BNPL (Buy Now Pay Later) дословно переводится «Покупай сейчас, плати потом». Этот сервис дает возможность потребителям совершать покупки немедленно, а оплачивать их частями в течение нескольких недель или месяцев, часто без процентных платежей.
Во всем мире BNPL переживает стремительный подъем: прогнозируется, что с 380 млн пользователей в 2024 году, их количество к 2027 году достигнет 900 млн. В России сервис впервые появился в 2021 году и с тех пор уверенно демонстрирует стабильный рост популярности: 60% пользователей BNPL-сервисами готовы совершить покупку повторно, опираясь на свой позитивный опыт.
Почему BNPL-сервисы так популярны среди покупателей
Услуга оплаты частями, которую предоставляют BNPL-сервисы, сразу зарекомендовала себя очень удобной для покупателей:
– это быстрая альтернатива кредитам: решения по предоставлению услуги принимаются очень оперативно, и покупатель тут же становится обладателем товара, не заполняя кредитный договор;
– условия оплаты частями просты и понятны: покупатель видит график платежей и наличие процентных ставок и/ли суммы переплат, в большинстве случаев сервис абсолютно бесплатный для покупателя и сумма заказа просто поделилась на несколько частей;
– сервис дает потребителям доступ к дорогостоящим товарам, которые в ином случае остались бы просто недоступны покупателю;
– существенному количеству потребителей банки отказали бы в кредите, тогда как BNPL-провайдер с большей вероятностью одобрит рассрочку;
– данные не будут передаваться в БКИ (бюро кредитных историй) и не повлияют на кредитный рейтинг покупателя.
В чем выгода BNPL для бизнеса
Выгода BNPL для бизнеса не менее очевидна: 44% российских интернет-магазинов уже подключили сервис, а более 88% представителей МСП отметили положительное влияние BNPL-услуги на рост продаж. Так, сервис +7 pay отмечает, что подключение услуги оплаты частями на 57% увеличило количество продаж на том же потоке людей.
– Услуга увеличивает средний чек, так как покупатели склонны выбирать более дорогой товар, если могут разделить платеж на несколько частей. По статистике +7 pay, средняя стоимость покупки, оплаченной частями, на 32% выше, чем при оплате обычной картой.
– Сервис повышает лояльность клиентов, побуждая покупателей возвращаться в магазин: 38% потребителей совершают повторную покупку, следует из статистики +7 pay. Сервис также привлекает новых покупателей, которые до этого не могли позволить себе покупку. Стоит отметить, что оплатой частями пользуются и те клиенты, кто имеет возможность оплатить всю сумму сразу, но предпочитает распределить расходы для финансового комфорта.
– BNPL-провайдер обеспечивает бизнесу высокую оборачиваемость средств: магазин получает всю сумму за товар сразу, а риски берет на себя BNPL-провайдер.
– Еще одним достоинством BNPL является сокращение количества брошенных корзин: услуга помогает снять психологический барьер, стимулируя посетителей не откладывать приобретение желаемого товара. Так, треть неактивных посетителей из клиентской базы магазинов завершили покупку, получив оповещение о возможности оплатить товары частями, следует из данных +7 pay.
– Автоматизация «под ключ». BNPL-сервисы интегрируются с сайтами и внутренним программным обеспечением продавцов, обеспечивая автоматизированный учет таких продаж, осуществляя автоматическое списание платежей и отправляя напоминая клиентам о предстоящих списаниях.
Риски BNPL
Очевидно, что BNPL-сервис предлагает значительные преимущества как для покупателей, так и для продавцов, но важно учитывать возможные риски. Так, основные риски для покупателей включают увеличение долговой нагрузки, если потребитель оформляет несколько рассрочек в один период времени, также могут быть штрафы за просрочку при пропуске платежей.
Среди рисков для бизнеса стоит отметить изменение условий со стороны BNPL-провайдеров: сервисы могут менять свою политику и вводить или изменять процент комиссии на покупателе. К тому же, стоит заранее изучить регламент работы BNPL-провайдеров при возврате товара и донести эту информацию до покупателей, чтобы не возникли репутационные риски, а также учесть это в своей бизнес-модели.
BNPL в цифрах и фактах
Чаще всего BNPL-сервисами в России пользуются при покупке электроники, одежды и обуви, мебели, детских товаров, косметики и парфюмерии, а также для оплаты товаров для ремонта. Большой потенциал отмечается в категории туризма и образования. Более половины покупок с использованием BNPL-сервисов совершаются в диапазоне 10 тысяч рублей, а самый большой объем «вернувшихся» клиентов – в категории детских товаров.
По данным исследований, оплату частями предпочитают 44% потребителей в возрасте 25-34 лет, 29% – в возрасте 18-25 лет и 20% – 25-44 лет. Согласно статистике, среднестатистические пользователи BNPL-сервиса в России – это покупатели с высшим образованием и доходом выше среднего. Они отмечают, что у них есть возможность оплатить всю покупку сразу, но им интересен сам факт того, что платеж можно разбить по времени и тем самым контролировать свой бюджет.
Основной группой российских потребителей аналитики выделяют женщин (63%), однако в других странах оплатой частями чаще всего пользуются мужчины (62,8 %).
Во всем мире молодое поколение уже сегодня использует оплату частями на регулярной основе – 16% людей в возрасте от 18 до 34 лет прибегают к услуге оплаты частями не реже одного раза в месяц. Причем очень заметна отрицательная корреляция между возрастом и вероятностью использования BNPL – чем старше потребитель, тем реже он воспользуется этой относительно новой технологией. Так, пользователей BNPL-сервисами старше 55 лет во всем мире наберется не более 8%.
Самый большой процент пользователей BNPL – в Швеции, которая первой предложила услугу оплаты частями еще в 2005 году, - там каждая четвертая покупка оплачивается частями. На очень высоком уровне популярность сервиса в Германии, Норвегии, Финляндии, Австралии и Новой Зеландии. Пользователи по всему миру отмечают, что основными причинами, по которым они выбирают оплату частями, стали удобство и отсутствие процентов.
В России рынок BNPL-сервисов находится в зачаточном состоянии, считают эксперты. По их словам, для дальнейшего развития и распространения BNPL-услуг важно сохранить простоту, прозрачность и удобство продукта для пользователей.
Подключить оплату частями от +7 pay
Во всем мире BNPL переживает стремительный подъем: прогнозируется, что с 380 млн пользователей в 2024 году, их количество к 2027 году достигнет 900 млн. В России сервис впервые появился в 2021 году и с тех пор уверенно демонстрирует стабильный рост популярности: 60% пользователей BNPL-сервисами готовы совершить покупку повторно, опираясь на свой позитивный опыт.
Почему BNPL-сервисы так популярны среди покупателей
Услуга оплаты частями, которую предоставляют BNPL-сервисы, сразу зарекомендовала себя очень удобной для покупателей:
– это быстрая альтернатива кредитам: решения по предоставлению услуги принимаются очень оперативно, и покупатель тут же становится обладателем товара, не заполняя кредитный договор;
– условия оплаты частями просты и понятны: покупатель видит график платежей и наличие процентных ставок и/ли суммы переплат, в большинстве случаев сервис абсолютно бесплатный для покупателя и сумма заказа просто поделилась на несколько частей;
– сервис дает потребителям доступ к дорогостоящим товарам, которые в ином случае остались бы просто недоступны покупателю;
– существенному количеству потребителей банки отказали бы в кредите, тогда как BNPL-провайдер с большей вероятностью одобрит рассрочку;
– данные не будут передаваться в БКИ (бюро кредитных историй) и не повлияют на кредитный рейтинг покупателя.
В чем выгода BNPL для бизнеса
Выгода BNPL для бизнеса не менее очевидна: 44% российских интернет-магазинов уже подключили сервис, а более 88% представителей МСП отметили положительное влияние BNPL-услуги на рост продаж. Так, сервис +7 pay отмечает, что подключение услуги оплаты частями на 57% увеличило количество продаж на том же потоке людей.
– Услуга увеличивает средний чек, так как покупатели склонны выбирать более дорогой товар, если могут разделить платеж на несколько частей. По статистике +7 pay, средняя стоимость покупки, оплаченной частями, на 32% выше, чем при оплате обычной картой.
– Сервис повышает лояльность клиентов, побуждая покупателей возвращаться в магазин: 38% потребителей совершают повторную покупку, следует из статистики +7 pay. Сервис также привлекает новых покупателей, которые до этого не могли позволить себе покупку. Стоит отметить, что оплатой частями пользуются и те клиенты, кто имеет возможность оплатить всю сумму сразу, но предпочитает распределить расходы для финансового комфорта.
– BNPL-провайдер обеспечивает бизнесу высокую оборачиваемость средств: магазин получает всю сумму за товар сразу, а риски берет на себя BNPL-провайдер.
– Еще одним достоинством BNPL является сокращение количества брошенных корзин: услуга помогает снять психологический барьер, стимулируя посетителей не откладывать приобретение желаемого товара. Так, треть неактивных посетителей из клиентской базы магазинов завершили покупку, получив оповещение о возможности оплатить товары частями, следует из данных +7 pay.
– Автоматизация «под ключ». BNPL-сервисы интегрируются с сайтами и внутренним программным обеспечением продавцов, обеспечивая автоматизированный учет таких продаж, осуществляя автоматическое списание платежей и отправляя напоминая клиентам о предстоящих списаниях.
Риски BNPL
Очевидно, что BNPL-сервис предлагает значительные преимущества как для покупателей, так и для продавцов, но важно учитывать возможные риски. Так, основные риски для покупателей включают увеличение долговой нагрузки, если потребитель оформляет несколько рассрочек в один период времени, также могут быть штрафы за просрочку при пропуске платежей.
Среди рисков для бизнеса стоит отметить изменение условий со стороны BNPL-провайдеров: сервисы могут менять свою политику и вводить или изменять процент комиссии на покупателе. К тому же, стоит заранее изучить регламент работы BNPL-провайдеров при возврате товара и донести эту информацию до покупателей, чтобы не возникли репутационные риски, а также учесть это в своей бизнес-модели.
BNPL в цифрах и фактах
Чаще всего BNPL-сервисами в России пользуются при покупке электроники, одежды и обуви, мебели, детских товаров, косметики и парфюмерии, а также для оплаты товаров для ремонта. Большой потенциал отмечается в категории туризма и образования. Более половины покупок с использованием BNPL-сервисов совершаются в диапазоне 10 тысяч рублей, а самый большой объем «вернувшихся» клиентов – в категории детских товаров.
По данным исследований, оплату частями предпочитают 44% потребителей в возрасте 25-34 лет, 29% – в возрасте 18-25 лет и 20% – 25-44 лет. Согласно статистике, среднестатистические пользователи BNPL-сервиса в России – это покупатели с высшим образованием и доходом выше среднего. Они отмечают, что у них есть возможность оплатить всю покупку сразу, но им интересен сам факт того, что платеж можно разбить по времени и тем самым контролировать свой бюджет.
Основной группой российских потребителей аналитики выделяют женщин (63%), однако в других странах оплатой частями чаще всего пользуются мужчины (62,8 %).
Во всем мире молодое поколение уже сегодня использует оплату частями на регулярной основе – 16% людей в возрасте от 18 до 34 лет прибегают к услуге оплаты частями не реже одного раза в месяц. Причем очень заметна отрицательная корреляция между возрастом и вероятностью использования BNPL – чем старше потребитель, тем реже он воспользуется этой относительно новой технологией. Так, пользователей BNPL-сервисами старше 55 лет во всем мире наберется не более 8%.
Самый большой процент пользователей BNPL – в Швеции, которая первой предложила услугу оплаты частями еще в 2005 году, - там каждая четвертая покупка оплачивается частями. На очень высоком уровне популярность сервиса в Германии, Норвегии, Финляндии, Австралии и Новой Зеландии. Пользователи по всему миру отмечают, что основными причинами, по которым они выбирают оплату частями, стали удобство и отсутствие процентов.
В России рынок BNPL-сервисов находится в зачаточном состоянии, считают эксперты. По их словам, для дальнейшего развития и распространения BNPL-услуг важно сохранить простоту, прозрачность и удобство продукта для пользователей.
Подключить оплату частями от +7 pay