Оплата частями – это услуга, которая предоставляется банками и BNPL-сервисами (buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом») и дает возможность покупателям приобрести товар, выплачивая его стоимость частями в несколько этапов без процентов, переплат и долгого оформления. Самая популярная схема оплаты частями предлагает разделить цену товара на 4 доли, выплатить первую долю в момент покупки и остальные три растянуть на следующие 6 недель с выплатами каждые 2 недели.
Популярность этой услуги изначально зародилась при покупках в интернете, но распространилась и на торговлю в офлайн-формате. Операторы услуг заметили устойчивый спрос на оплату частями и расширили возможности сервиса далеко за пределы интернет-шоппинга, добавив возможность оплаты частями на кассах через СБП.
Новые возможности оплаты частями
Раньше оплата частями прочно ассоциировалась с крупными покупками, но теперь клиенты могут разбивать абсолютно любые платежи не несколько частей, расплачиваясь банковскими картами на кассовых терминалах, используя QR-коды и мобильные приложения или оплачивая покупки в интернете. Сразу несколько российских банков и операторов BNPL-сервисов внедрили оплату частями через СБП во все базовые платежи: теперь не только крупные, но вообще любые покупки можно оплатить частями, выбрав соответствующую опцию на кассе или на странице оплаты.
Основные этапы оплаты частями через СБП
Давайте рассмотрим подробнее процесс оплаты на примере сервиса “+7 pay”. Оператор предоставляет возможность оплачивать частями любые товары или услуги, будь это туристическая поездка, новый гаджет, продукты в магазине, налоги, обучение или перевод в благотворительную организацию.
Чтобы оформить оплату частями, клиент на этапе платежа среди способов оплаты находит в корзине интернет-магазина «СБП» или сканирует QR-код на терминале, а затем выбирает опцию «Оплата частями». На экране появятся несколько вариантов рассрочек от банков и операторов услуги, среди которых покупатель выбирает “+7 pay” и вводит свой номер телефона.
Сервис предоставляет на выбор несколько графиков погашения, с делением суммы на несколько недель или месяцев. При этом самая популярная и привычная BNPL-модель не изменится: сумма как обычно будет делиться на четыре равные части, где первая спишется в момент покупки, а остальные три автоматически распределяются на следующие полтора месяца и будут списываться со счета каждые две недели.
Вместе с подробными графиками оператор предоставляет всю информацию об условиях погашения. Никаких комиссий, только четкий график платежей и удобное авто-информирование накануне списаний.
Список магазинов с оплатой частями по СБП через +7 pay.
В чем преимущества оплаты частями:
Снижение нагрузки на бюджет. Сумма за покупку делится на несколько частей, что позволяет комфортно управлять своим бюджетом. Списания обычно происходят один раз в две недели, что соответствует выплатам заработной платы. Более того, многие операторы предлагают планы погашения со списаниями только один раз в месяц.
Без переплат. Если вовремя вносить все платежи в соответствии с графиком погашения, то все выплаты составят только саму сумму товара без процентов и переплат. Проценты за обслуживание сервису платит продавец.
Быстрое оформление. В отличие от кредита или банковской рассрочки, одобрение оплаты частями происходит в считанные секунды. Сервисы мягко и быстро проверяют клиентов с помощью автоматического скоринга (учитывается номер телефона, частота и суммы покупок в интернете, дисциплину прошлых оплат BNPL). Глубина проверки зависит от запрашиваемой суммы.
Не нужно выпускать дополнительную карту. Механизм оплаты частями встроен в мобильное приложение, где покупатель всегда может увидеть график платежей, остаток долга и погасить частично или полностью сумму досрочно. Услуга также автоматически отключится, когда будет внесен последний платеж.
Снижение риска. Когда клиент уже «распробовал» сервис оплаты частями и пользуется им не в первый раз, ему не приходится вводить в интернете данные своей карты при каждой покупке. Он просто выбирает пункт оплатить через “+7 pay” и не переживает, что его данные утекут мошенникам.
Новые правила
С 01 апреля 2026 года в России вступает в силу новый закон, который регулирует BNPL-сервисы, то есть услугу оплаты частями. Популярный способ оплаты «Покупай сейчас, плати потом» теперь переходит под контроль Центрального Банка РФ, который будет вести реестр операторов сервисов рассрочки.
Основные изменения:
Цена. Цена должна оставаться всегда одинаковой, вне зависимости от способа оплаты товара. То есть неважно, оплачивает ли покупатель наличными, кредитной картой или частями, – цена не изменится.
Сроки. Следующие два года максимальный срок BNPL-платежа может составить 6 месяцев. С 01 апреля 2028 года он сократится до 4-х месяцев.
Сумма. Новый закон не предусматривает ограничение по сумме (обычно сервисы сами регулируют свои лимиты), но теперь информация о задолженности каждого покупателя у определенного сервиса оплаты частями свыше 50 тысяч рублей должна будет передаваться в БКИ (Бюро кредитных историй), включая платежи по её погашению, просрочки и задержки платежей и будут отражаться в кредитной истории.
Штрафы и комиссии. Штрафы за задержку платежей не смогут превысить 20% годовых от суммы задолженности, а досрочное погашение не должно облагаться никакими комиссиями.
Почему BNPL-сервисы попали под контроль
К сожалению, простота и удобство услуги привело к тому, что не все клиенты смогли противостоять искушению импульсивных покупок, что резко привело к незапланированным расходам, высокой закредитованности и накоплению долгов и крупных штрафов. Новые меры призваны уменьшить доступность крупных сумм и сократить сроки платежей, чтобы защитить финансово недисциплинированных покупателей от долговой нагрузки.
Еще одна причина регулирования – мошенники. В связи с этим контроль со стороны законодательства необходим, чтобы предотвратить создание «серых» кредитных зон, захват учетных записей, а также создание вымышленных профилей, с помощью которых злоумышленники могли получать товары.