Пользоваться банковской картой сегодня не только удобно, но и выгодно: многие банки возвращают часть денег, потраченных с карты на покупки, в виде бонусов и кэшбэка.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк (cashback – от англ. cash - “наличные” и back - “назад”) дословно означает “возврат наличными”. Это своего рода отложенная скидка, которую банк начисляет ежемесячно, обычно в конце периода пользования картой. Для банков кэшбэк – это программа лояльности, побуждающая клиентов пользоваться для покупок пластиковой картой (дебетовой или кредитной), а для клиентов – это реальная экономия и дополнительная выгода.
В какой форме начисляется кэшбэк
Денежный, рублевый - самый распространенный вид Кэшбэка. Хотя слово “сash” означает “наличные деньги”, все операции с кэшбэки подразумевают безналичные расчеты. Банк начисляет на карту или счет рубли, которые пользователь может потратить по своему усмотрению и даже снять в банкомате. Кэшбэк не считается заработком, поэтому не облагается налогом.
Кэшбэк баллами или бонусами – банк начисляет баллы или бонусы, которые можно обменять на скидки или оплатить ими часть покупки. Конвертация таких бонусов не всегда будет 1:1, перед операцией следует изучить условия.
Кэшбэк милями – начисленные мили можно потратить на покупку авиабилетов и бронирование отелей.
Виды кэшбэка
Существует несколько видов Кэшбэка, и выбор наиболее оптимального будет зависеть не только от условий банка, но также от привычек и образа жизни пользователя.
– Фиксированный кэшбэк – вне зависимости от категории, банк всегда предлагает возврат небольшого процента от всех покупок.
– Кэшбэк по категориям – при таком виде кэшбэка банк предлагает вознаграждение только при тратах в определенных категориях (рестораны, автозаправки, развлечения, красота и т.д.).
– Партнерский кэшбэк – банки, сотрудничающие с магазинами и сервисами, предлагают повышенный кэшбэк за покупки в этих сетях.
– Кэшбэк по подписке – банки могут предлагать бонусные программы с повышенным кэшбэком за покупки по ежемесячной подписке.
Максимальный кэшбэк, лимиты, ограничения
Максимальная сумма кэшбэка будет полностью зависеть от тарифов и условий банка. Обычно она составляет от 3 000 до 30 000+ рублей, но премиальные пакеты и партнерские программы могут увеличивать лимиты вплоть до 60 000 рублей и даже предлагать неограниченный кэшбэк у партнеров.
Кому выгоден кэшбэк
Изначально целью Кэшбэка была популяризация безналичной оплаты, чтобы как можно больше пользователей выбирали банковские карты, а не наличные. Сегодня кэшбэк выгоден всем участникам сделки: банкам, пользователям и магазинам.
Выгода банков
1.Предлагая кэшбэк за покупки, банк привлекает новых клиентов и повышает лояльность уже существующих.
2. В случае партнерских программ, часть финансирования кэшбэков берет на себя партнер.
3. Аналитика клиентских покупок также полезна банкам для составления будущих таргетированных предложений и персональных акций.
Выгода клиентов
1. Получая кэшбэк, потребители имеют возможность сэкономить и вернуть себе часть потраченных средств.
2. Часто кэшбэк распространяется на товары без акций, позволяя вернуть небольшой процент денег даже с повседневных покупок.
Выгода партнеров
1. Магазины-партнеры выгодно выделяются среди конкурентов, благодаря партнерским программам с банками: получив положительный опыт возврата части средств, клиент с большей вероятностью снова вернется в этот магазин.
2. Кэшбэк положительно влияет на рост среднего чека и увеличение оборота.
3. Магазины-партнеры могут существенно экономить на рекламе, получая дополнительный канал продаж и охват новой аудитории.
Как начисляется кэшбэк
Кэшбэк от магазинов и сервисов
Кэшбэк может начисляться не только банками, но и специальными кэшбэк-сервисами, – это онлайн-платформы, выступающие посредниками между магазинами и покупателями. Сервис предлагает покупателю ряд магазинов со специальными предложениями, где покупатель совершает покупку. Магазин платит сервису за привлечение клиента, а сервис делится частью этой прибыли с пользователем.
Иногда магазины тоже могут предложить свою программу кэшбэка, тогда баллы, бонусы или проценты от покупок будут начисляться на именной счет в личном кабинете продавца. Их можно будет потратить при следующей покупке в этом же магазине.
Как получать больше кэшбэка
– Пользоваться сразу несколькими картами от разных банков, выбирая для покупок самую оптимальную в зависимости от категории товара.
– Регулярно обновлять категории повышенного кэшбэка в банковском приложении.
– Следить за предложениями партнеров.
– Установить специальные мобильные приложения (Едадил, ЧекСкан и т.д.), которые возвращают деньги за покупку акционных товаров или за любые чеки на определенную сумму.
– Перед особенно крупными тратами заранее проверять, соответствует ли MCC-код магазина выбранной категории кэшбэка.
Плюсы и минусы кэшбэка
Плюсы кэшбэка:
Минусы кэшбэка:
За какие операции не начисляется кэшбэк
Даже с опций “кешбек на все траты”, остаются категории и условия, по которым банки обычно не начисляет никаких бонусов:
– оплата коммунальных услуг;
– все платежи в бюджет (штрафы, налоги, алименты, пошлины);
– любые переводы денег (частному лицу, на счет телефона, на благотворительность и т.д.;
– покупка валюты;
– оплата азартных игр;
– оплата по QR-коду через СБП (Система быстрых платежей).
Что происходит с неиспользованными бонусами
В зависимости от условий банка, неиспользованные бонусы и баллы сгорают по истечении своего срока, который обычно составляет от нескольких месяцев до двух лет. Накопленный кэшбэк также может быть аннулирован, если картой не пользовались длительное время (1 год и дольше).
При возврате покупки, за которую был начислен кэшбэк, банк обычно отзывает начисленные бонусы. Если кэшбэк за эту покупку уже был потрачен, на балансе может отразиться минус.
Кэшбэк – это инструмент лояльности, а не заработка. Поэтому, если банк заподозрит пользователя в злоупотреблении программой (фиктивные транзакции, частые возвраты товаров, схемы прокрутки денег и т.п.), то карту могут заблокировать с дальнейшим отказом в обслуживании.
Кэшбэк - не заработок, а дополнительная отложенная скидка, которой нужно и полезно пользоваться, но не забывая тщательно изучить условия её предоставления.
P.S. А удобные и безопасные способы оплаты для бизнеса можно подключить в компании +7 pay.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк (cashback – от англ. cash - “наличные” и back - “назад”) дословно означает “возврат наличными”. Это своего рода отложенная скидка, которую банк начисляет ежемесячно, обычно в конце периода пользования картой. Для банков кэшбэк – это программа лояльности, побуждающая клиентов пользоваться для покупок пластиковой картой (дебетовой или кредитной), а для клиентов – это реальная экономия и дополнительная выгода.
В какой форме начисляется кэшбэк
Денежный, рублевый - самый распространенный вид Кэшбэка. Хотя слово “сash” означает “наличные деньги”, все операции с кэшбэки подразумевают безналичные расчеты. Банк начисляет на карту или счет рубли, которые пользователь может потратить по своему усмотрению и даже снять в банкомате. Кэшбэк не считается заработком, поэтому не облагается налогом.
Кэшбэк баллами или бонусами – банк начисляет баллы или бонусы, которые можно обменять на скидки или оплатить ими часть покупки. Конвертация таких бонусов не всегда будет 1:1, перед операцией следует изучить условия.
Кэшбэк милями – начисленные мили можно потратить на покупку авиабилетов и бронирование отелей.
Виды кэшбэка
Существует несколько видов Кэшбэка, и выбор наиболее оптимального будет зависеть не только от условий банка, но также от привычек и образа жизни пользователя.
– Фиксированный кэшбэк – вне зависимости от категории, банк всегда предлагает возврат небольшого процента от всех покупок.
– Кэшбэк по категориям – при таком виде кэшбэка банк предлагает вознаграждение только при тратах в определенных категориях (рестораны, автозаправки, развлечения, красота и т.д.).
– Партнерский кэшбэк – банки, сотрудничающие с магазинами и сервисами, предлагают повышенный кэшбэк за покупки в этих сетях.
– Кэшбэк по подписке – банки могут предлагать бонусные программы с повышенным кэшбэком за покупки по ежемесячной подписке.
Максимальный кэшбэк, лимиты, ограничения
Максимальная сумма кэшбэка будет полностью зависеть от тарифов и условий банка. Обычно она составляет от 3 000 до 30 000+ рублей, но премиальные пакеты и партнерские программы могут увеличивать лимиты вплоть до 60 000 рублей и даже предлагать неограниченный кэшбэк у партнеров.
Кому выгоден кэшбэк
Изначально целью Кэшбэка была популяризация безналичной оплаты, чтобы как можно больше пользователей выбирали банковские карты, а не наличные. Сегодня кэшбэк выгоден всем участникам сделки: банкам, пользователям и магазинам.
Выгода банков
1.Предлагая кэшбэк за покупки, банк привлекает новых клиентов и повышает лояльность уже существующих.
2. В случае партнерских программ, часть финансирования кэшбэков берет на себя партнер.
3. Аналитика клиентских покупок также полезна банкам для составления будущих таргетированных предложений и персональных акций.
Выгода клиентов
1. Получая кэшбэк, потребители имеют возможность сэкономить и вернуть себе часть потраченных средств.
2. Часто кэшбэк распространяется на товары без акций, позволяя вернуть небольшой процент денег даже с повседневных покупок.
Выгода партнеров
1. Магазины-партнеры выгодно выделяются среди конкурентов, благодаря партнерским программам с банками: получив положительный опыт возврата части средств, клиент с большей вероятностью снова вернется в этот магазин.
2. Кэшбэк положительно влияет на рост среднего чека и увеличение оборота.
3. Магазины-партнеры могут существенно экономить на рекламе, получая дополнительный канал продаж и охват новой аудитории.
Как начисляется кэшбэк
- Клиент оплачивает покупку картой банка или через кэшбэк-сервис.
- Продавец, получивший оплату, платит банку комиссию за обслуживание платежа (эквайринг).
- Банк делится с клиентом частью этой комиссии и возвращает её на карту в виде кэшбэка.
- Сумма может зачисляться сразу или накапливаться до определенной даты, – зависит от условий банка.
Кэшбэк от магазинов и сервисов
Кэшбэк может начисляться не только банками, но и специальными кэшбэк-сервисами, – это онлайн-платформы, выступающие посредниками между магазинами и покупателями. Сервис предлагает покупателю ряд магазинов со специальными предложениями, где покупатель совершает покупку. Магазин платит сервису за привлечение клиента, а сервис делится частью этой прибыли с пользователем.
Иногда магазины тоже могут предложить свою программу кэшбэка, тогда баллы, бонусы или проценты от покупок будут начисляться на именной счет в личном кабинете продавца. Их можно будет потратить при следующей покупке в этом же магазине.
Как получать больше кэшбэка
– Пользоваться сразу несколькими картами от разных банков, выбирая для покупок самую оптимальную в зависимости от категории товара.
– Регулярно обновлять категории повышенного кэшбэка в банковском приложении.
– Следить за предложениями партнеров.
– Установить специальные мобильные приложения (Едадил, ЧекСкан и т.д.), которые возвращают деньги за покупку акционных товаров или за любые чеки на определенную сумму.
– Перед особенно крупными тратами заранее проверять, соответствует ли MCC-код магазина выбранной категории кэшбэка.
Плюсы и минусы кэшбэка
Плюсы кэшбэка:
- Реальная экономия. Кэшбэк позволяет экономить на повседневных покупках, возвращая “живые” деньги.
- Автоматическое начисление. Кэшбэк начисляется автоматически обычно один раз в месяц без лишних действий со стороны пользователя.
- Дополнительные бонусы. Многие банки предлагают дополнительные скидки у партнеров или бонусные подписки.
- Максимизация выгоды. Зная о своих предстоящих крупных покупках, потребитель может заранее выбрать повышенный кэшбэк в необходимой категории.
Минусы кэшбэка:
- Мошенники. Существует опасность нарваться на фейковые мошеннические сайты, которые под видом кэшбэк-сервисов выманивают данные банковских карт.
- Психологическая ловушка – в погоне за кэшбэком пользователь стремится тратить больше запланированного или даже влезать в кредит. Но заработать на кэшбэке больше, чем потратил, не получится.
- Иногда обслуживание банковской карты или платной подписки “съедает” всю выгоду от кэшбэка. Необходимо внимательно изучать условия обслуживания и следить за списаниями.
- Ограничения и лимиты. Некоторые банки устанавливают лимит на максимальный кэшбэк, ограничивая сумму возврата. Также банки могут ставить обязательным условием совершить покупки на определенную минимальную сумму для начисления кэшбэка.
- Баллы вместо денег. Баллы можно потратить только на определенные покупки, они имеют срок действия и не конвертируются в рубли 1:1.
За какие операции не начисляется кэшбэк
Даже с опций “кешбек на все траты”, остаются категории и условия, по которым банки обычно не начисляет никаких бонусов:
– оплата коммунальных услуг;
– все платежи в бюджет (штрафы, налоги, алименты, пошлины);
– любые переводы денег (частному лицу, на счет телефона, на благотворительность и т.д.;
– покупка валюты;
– оплата азартных игр;
– оплата по QR-коду через СБП (Система быстрых платежей).
Что происходит с неиспользованными бонусами
В зависимости от условий банка, неиспользованные бонусы и баллы сгорают по истечении своего срока, который обычно составляет от нескольких месяцев до двух лет. Накопленный кэшбэк также может быть аннулирован, если картой не пользовались длительное время (1 год и дольше).
При возврате покупки, за которую был начислен кэшбэк, банк обычно отзывает начисленные бонусы. Если кэшбэк за эту покупку уже был потрачен, на балансе может отразиться минус.
Кэшбэк – это инструмент лояльности, а не заработка. Поэтому, если банк заподозрит пользователя в злоупотреблении программой (фиктивные транзакции, частые возвраты товаров, схемы прокрутки денег и т.п.), то карту могут заблокировать с дальнейшим отказом в обслуживании.
Кэшбэк - не заработок, а дополнительная отложенная скидка, которой нужно и полезно пользоваться, но не забывая тщательно изучить условия её предоставления.
P.S. А удобные и безопасные способы оплаты для бизнеса можно подключить в компании +7 pay.