Наверное, каждому в своей жизни приходилось сталкиваться с ситуацией, когда необходимо совершить определенную дорогостоящую покупку, но прямо сейчас денег на полную оплату нет. Как можно выйти из этой ситуации? Большинство обязательно подумает о банковском кредите или рассрочке. Но сейчас нам стал доступен еще один вариант: оплата с помощью BNPL-сервиса. Причем, этот метод доступен как при осуществлении покупок в онлайн, так и в офлайн-магазинах. Главное условие: торговая точка должна сотрудничать с BNPL-сервисом (по своему усмотрению, с каким именно). Но что это такое? И как работает на практике? Есть ли какие-то «подводные камни» у BNPL-сервисов?
Что такое BNPL
Сама аббревиатура BNPL расшифровывается как «buy now, pay later». Дословно на русский это переводится как «покупай сейчас, плати потом». Собственно, это и есть основная схема, по которой работают данные сервисы. Они позволяют получить желаемый товар прямо сейчас в магазине. А оплатить его — позже. Точнее, с помощью равнозначных платежей на протяжении следующей пары месяцев.
В чем-то, конечно же, схоже с традиционной банковской рассрочкой (кредитом). Но есть весомые отличия:
Но BNPL-сервисы специализируются на покупках на небольшую сумму, обычно до 100 тысяч рублей. Срок выплаты тоже сравнительно небольшой, всего 2 - 6 месяцев.
Как все это работает на практике, лучше рассмотреть на примере. К примеру, в преддверии Нового Года человек желает сделать себе подарок: приобрести новенькую PlayStation стоимостью в 30 тысяч рублей. Для оплаты он использует BNPL-сервис, с которым сотрудничает магазин. В процессе покупки он вносит всего 7,5 тысяч рублей. Оставшиеся 22,5 тысячи выплачивает равными платежами на протяжении следующих 3 месяцев (по 7,5 тысяч ежемесячно).
Таким образом покупатель получает желанную покупку, но не ухудшает свое финансовое положение. Продавец — получает от BNPL-сервиса всю сумму покупки сразу, извлекая из этого свой базовый доход и увеличивая объем продаж.
Как осуществляется покупка через BNPL-сервис
Опять же, это проще всего рассмотреть на каком-нибудь примере. Допустим, человек нашел на каком-нибудь популярном маркетплейсе робот-пылесос. Его цена — 20 тысяч рублей. Он оформляет покупку, заполняет регистрационную форму (если ранее не регистрировался на сайте маркетплейса). Уже в процессе оплаты из предпочитаемых способов выбирает «Оплатить частями». Далее ему нужно выбрать срок оплаты и количество платежей, на которые он хочет разбить платеж, обычно оплата производится либо раз в месяц, либо раз в 2 недели. Следующим шагом покупателю потребуется заполнить краткую анкету и стандартным образом ввести данные своей банковской карты (или счета в СБП), с которой будут списываться деньги. В этот момент со счета спишется только первая часть суммы, например, 5 тысяч рублей. Остальные 15 тысяч автоматом будут списаны тремя платежами через каждые 2 недели (тоже по 5 тысяч рублей). Все это осуществляется автоматически, никаких дополнительных комиссий оплачивать не нужно.
Аналогичным образом покупка через BNPL выполняется и в офлайн-магазинах. Человек приходит в торговый отдел, выбирает необходимый ему товар. На кассе говорит кассиру, что желает оплатить товар через BNPL-сервис, с которым сотрудничает магазин. Далее ему нужно на кассе отсканировать QR-код, на своем мобильном устройстве заполнить короткую анкету и произвести первый платеж. На этом всё, очень быстро, легко и безопасно.
Чем BNPL отличается от банковской рассрочки
Ключевых отличий несколько:
Соответственно, BNPL для покупателя более удобный и выгодный инструмент.
Преимущества и недостатки BNPL для покупателей
Для покупателя главное преимущество BNPL — это удобство.
Дополнительные плюсы:
· нет весомой финансовой нагрузки;
· не нужно предоставлять документы;
· оформление занимает считанные минуты.
Из минусов: инструмент доступен только в тех магазинах, которые уже сотрудничают с каким-нибудь из BNPL-сервисов. Их не так уж и много, но постепенно перечень расширяется. Потому что спрос на данный метод оплаты активно растет. Дополнительно в большинстве случаев использование такой формы оплаты нивелирует бонусы и акции от магазина. Например, бонусные баллы в качестве кэшбека за покупку.
Преимущества и недостатки BNPL для продавца
Для продавца главное преимущество — это увеличение конверсии, начинают совершать покупки те люди, у которых ранее не было на это финансовой возможности.
Дополнительные плюсы:
Из минусов: сервисы могут взимать определенную комиссию за предоставление услуги. Но доход от растущего оборота, как правило, с лихвой перекрывает комиссионные издержки. Отличным примером подобного сервиса является система оплаты частями +7 pay.
На чем зарабатывают BNPL-сервисы
Основные критерии дохода для BNPL-сервисов:
Нужно учесть, что BNPL не подразумевает предоставление банковских услуг. Поэтому работа таких сервисов не регулируется Центральным Банком РФ. Вполне возможно, что определенные требования появятся в будущем, сейчас в Госдуме прорабатывается вопрос регулирования подобного рода компаний. Но пока что это действительно один из максимально удобных вариантов для осуществления покупок с отсрочкой платежа.
Если вы являетесь владельцем бизнеса, подключите BNPL-сервис от +7 pay, он поможет увеличить продажи!
Что такое BNPL
Сама аббревиатура BNPL расшифровывается как «buy now, pay later». Дословно на русский это переводится как «покупай сейчас, плати потом». Собственно, это и есть основная схема, по которой работают данные сервисы. Они позволяют получить желаемый товар прямо сейчас в магазине. А оплатить его — позже. Точнее, с помощью равнозначных платежей на протяжении следующей пары месяцев.
В чем-то, конечно же, схоже с традиционной банковской рассрочкой (кредитом). Но есть весомые отличия:
- BNPL-сервисы никоим образом не связаны с банковскими учреждениями. Они работают автономно.
- При осуществлении покупки через BNPL нет необходимости подписывать кредитный договор.
- Кредитная история покупателя в процессе осуществления покупки через BNPL не проверяется. Соответственно, даже если у него она плохая, то это не ограничивает его право на приобретение товаров таким образом. BNPL-платежи не отражаются в кредитной истории клиента.
Но BNPL-сервисы специализируются на покупках на небольшую сумму, обычно до 100 тысяч рублей. Срок выплаты тоже сравнительно небольшой, всего 2 - 6 месяцев.
Как все это работает на практике, лучше рассмотреть на примере. К примеру, в преддверии Нового Года человек желает сделать себе подарок: приобрести новенькую PlayStation стоимостью в 30 тысяч рублей. Для оплаты он использует BNPL-сервис, с которым сотрудничает магазин. В процессе покупки он вносит всего 7,5 тысяч рублей. Оставшиеся 22,5 тысячи выплачивает равными платежами на протяжении следующих 3 месяцев (по 7,5 тысяч ежемесячно).
Таким образом покупатель получает желанную покупку, но не ухудшает свое финансовое положение. Продавец — получает от BNPL-сервиса всю сумму покупки сразу, извлекая из этого свой базовый доход и увеличивая объем продаж.
Как осуществляется покупка через BNPL-сервис
Опять же, это проще всего рассмотреть на каком-нибудь примере. Допустим, человек нашел на каком-нибудь популярном маркетплейсе робот-пылесос. Его цена — 20 тысяч рублей. Он оформляет покупку, заполняет регистрационную форму (если ранее не регистрировался на сайте маркетплейса). Уже в процессе оплаты из предпочитаемых способов выбирает «Оплатить частями». Далее ему нужно выбрать срок оплаты и количество платежей, на которые он хочет разбить платеж, обычно оплата производится либо раз в месяц, либо раз в 2 недели. Следующим шагом покупателю потребуется заполнить краткую анкету и стандартным образом ввести данные своей банковской карты (или счета в СБП), с которой будут списываться деньги. В этот момент со счета спишется только первая часть суммы, например, 5 тысяч рублей. Остальные 15 тысяч автоматом будут списаны тремя платежами через каждые 2 недели (тоже по 5 тысяч рублей). Все это осуществляется автоматически, никаких дополнительных комиссий оплачивать не нужно.
Аналогичным образом покупка через BNPL выполняется и в офлайн-магазинах. Человек приходит в торговый отдел, выбирает необходимый ему товар. На кассе говорит кассиру, что желает оплатить товар через BNPL-сервис, с которым сотрудничает магазин. Далее ему нужно на кассе отсканировать QR-код, на своем мобильном устройстве заполнить короткую анкету и произвести первый платеж. На этом всё, очень быстро, легко и безопасно.
Чем BNPL отличается от банковской рассрочки
Ключевых отличий несколько:
- Сумма покупки. Традиционные банковские рассрочки могут оформляться и на довольно дорогостоящие покупки. Тогда как BNPL ориентирован на те товары, что в среднем стоят до 100 тысяч рублей (или близкая к этому размеру сумма).
- Срок выплаты. Банковские рассрочки могут оформляться на срок и в пару лет. Тогда как BNPL-платежи больше ориентированы на 2 месяца.
- Документы. При оформлении рассрочки в банке подписывается традиционный кредитный договор. Для его оформления у покупателя могут запрашивать обширный перечень документов: СНИЛС, идентификационный код в ФНС, номер и серия загранпаспорта, справка о доходах и так далее. При оплате через BNPL-сервисы ничего такого не требуется. Достаточно заполнить анкету и иметь действующую банковскую карту.
- Влияние на кредитную историю. Сведения о банковских рассрочках вносятся в кредитную историю гражданина. Оплата через BNPL-сервисы никоим образом не влияет на кредитную историю. Эти данные не передаются в БКИ. Проверка кредитного рейтинга также не проводится.
Соответственно, BNPL для покупателя более удобный и выгодный инструмент.
Преимущества и недостатки BNPL для покупателей
Для покупателя главное преимущество BNPL — это удобство.
Дополнительные плюсы:
· нет весомой финансовой нагрузки;
· не нужно предоставлять документы;
· оформление занимает считанные минуты.
Из минусов: инструмент доступен только в тех магазинах, которые уже сотрудничают с каким-нибудь из BNPL-сервисов. Их не так уж и много, но постепенно перечень расширяется. Потому что спрос на данный метод оплаты активно растет. Дополнительно в большинстве случаев использование такой формы оплаты нивелирует бонусы и акции от магазина. Например, бонусные баллы в качестве кэшбека за покупку.
Преимущества и недостатки BNPL для продавца
Для продавца главное преимущество — это увеличение конверсии, начинают совершать покупки те люди, у которых ранее не было на это финансовой возможности.
Дополнительные плюсы:
- повышение лояльности к клиентам;
- при такой оплате магазин получает сразу всю сумму (ее сразу выплачивает BNPL-сервис продавцу);
- повышение среднего чека;
- простота в плане юридического оформления такой сделки.
Из минусов: сервисы могут взимать определенную комиссию за предоставление услуги. Но доход от растущего оборота, как правило, с лихвой перекрывает комиссионные издержки. Отличным примером подобного сервиса является система оплаты частями +7 pay.
На чем зарабатывают BNPL-сервисы
Основные критерии дохода для BNPL-сервисов:
- комиссии с продавцов;
- комиссии с покупателей (применяются редко);
- штрафы с покупателей (за несвоевременное погашение задолженности).
Нужно учесть, что BNPL не подразумевает предоставление банковских услуг. Поэтому работа таких сервисов не регулируется Центральным Банком РФ. Вполне возможно, что определенные требования появятся в будущем, сейчас в Госдуме прорабатывается вопрос регулирования подобного рода компаний. Но пока что это действительно один из максимально удобных вариантов для осуществления покупок с отсрочкой платежа.
Если вы являетесь владельцем бизнеса, подключите BNPL-сервис от +7 pay, он поможет увеличить продажи!