Рассрочка – это форма займа, но на более выгодных для покупателя условиях: товар сразу переходит в собственность клиента, а деньги за него он перечисляет в течение нескольких недель или месяцев.
Согласно исследованиям в потребительской сфере, наличие оплаты частями, как способа оплаты, повышает средний чек магазина на 40%. Часто покупатели, пройдя весь путь от выбора товара до корзины, бросают оформление, встретившись с итоговой суммой, которую необходимо оплатить единым платежом. Опция рассрочки помогает преодолеть этот барьер, даже если у клиента нет сразу полной суммы на руках.
Оплата частями приобретает все большую популярность, особенно, когда речь идет о крупных или незапланированных покупках. Она выгоднее кредита, благодаря отсутствию переплаты в виде процентов. Когда-то мы знали только два вида займов – с привлечением банка и напрямую от продавца. Сегодня этот список расширился за счет сервисов оплаты частями (BNPL).
Банковская рассрочка (POS-кредитование)
Банковская рассрочка в торговле известна как POS-кредитование (point-of-sale), то есть кредитование в точке продаж. Это очень распространенный вид кредита в магазинах техники или мебельных гипермаркетах.
В сделке участвуют три стороны – магазин, покупатель и банк. Кредитный договор заключается между покупателем и банком, который перечисляет средства за товар магазину. В свою очередь магазин идет на уступки: он предоставляет покупателю скидку на сумму переплаты по кредиту или сам оплачивает проценты. В итоге, магазин все равно остается в плюсе, т.к. наличие рассрочки увеличивает объем продаж и размер среднего чека.
Рассрочка без участия банка (собственная рассрочка)
Если в рассрочке не участвует банк, она действует за счет средств предприятия. Покупатель получает похожий с банком договор и частями вносит денежные средства в определенные даты.
Для клиентов нет особой разницы, кому выплачивать остаток суммы, ему важно, что он не переплачивает за товар или услугу. Однако владелец бизнеса не только «замораживает» средства, но и рискует столкнуться с недобросовестными плательщиками (а точнее, неплательщиками).
Примеры собственной рассрочки часто можно встретить в автошколах или у застройщиков недвижимости.
Сервисы BNPL (buy now, pay later)
BNPL-сервисы, или сервисы оплаты частями, становятся все более популярным способом оплаты в онлайн-магазинах и на маркетплейсах. Аббревиатура расшифровывается как «купи сейчас, плати потом», и в этом и заключается ее суть. Стоимость товара делится на несколько равных частей, первую из которых обычно нужно внести в момент покупки. Оставшиеся платежи списываются с карты покупателя по графику, – раз в две недели на протяжении нескольких месяцев.
Этот альтернативный способ оплаты выгоден как покупателю, так и продавцу: покупатель сразу получает товар без существенных переплат, а продавец – полную сумму от BNPL-провайдера, рост объемов продаж и кратное увеличение среднего чека. Согласно статистике, средняя стоимость покупки, оплаченной частями, оказалась на 81% выше, чем при оплате банковской картой.
Часто потребители ценят сервисы оплаты частями не только за финансовую выгоду, но и за комфортные взаимоотношения: как только вносится последний платеж, сервис закрывает договор с покупателем и больше не напоминает о себе. Это особенно ценят пользователи кредитных карт, которые порой годами не могут избавиться от кредиток.
Различия между рассрочкой и BNPL-сервисом
Существует несколько ключевых различий между привычной рассрочкой и оплатой частями:
- для оформления BNPL не потребуются доказательства платежеспособности;
- сделка не попадет в кредитную историю и никак не отразится на кредитном рейтинге покупателя;
- часто при банковской рассрочке первый платеж вносится только через месяц, а при оплате частями первый взнос списывается при оформлении;
- платежи при банковской рассрочке вносятся ежемесячно, при оплате частями каждые 2 недели или раз в месяц;
- рассрочку можно взять на длительный срок, в то время как BNPL ограничивается 2-6 месяцами и на сумму не более 100 тысяч рублей.
BNPL-сервис +7 pay
+7 pay – BNPL-сервис, дающий покупателям возможность получить товар сейчас, а оплатить его частями без кредитного договора и процентов. Статистика показывает, что сервис увеличивает средний чек магазина на 32%, а количество продаж при том же потоке людей вырастает на 57%.
Подключив сервис, продавец получает всю сумму за товар сразу, что положительно сказывается на конверсии магазина и снижает возможные риски. К тому же, услуга оплаты частями не только привлекает новых клиентов, но и повышает лояльность постоянных покупателей: количество повторных покупок увеличивается на 38% благодаря позитивному опыту.
Продавец сам может настраивать периодичность платежей (раз в месяц или раз в две недели), сроки оплаты (от 6 недель до полугода) и размер первого платежа (от 17 до 25%). Кроме того, можно выбрать, кто оплатит комиссию: сам продавец, покупатель, или же комиссия разделится между ними пополам.
Подключить +7 pay
Перспективы BNPL в России и в мире
В России сервис появился относительно недавно (в 2021 году), но сразу же стал набирать популярность: на сегодняшний день он уже доступен более чем в 70 тысячах онлайн-магазинов и 10 тысячах розничных точек. За прошедший 2024 год объем рынка BNPL-сервисов в стране вырос в 1,6 раза до 300 млрд рублей. Эксперты прогнозируют, что в 2025 году активное участие маркетплейсов в развитии этого сегмента поможет ему достичь объема в 400 млрд рублей.
По статистике, россияне используют оплату частями чаще всего для приобретения техники и электроники (58%), а наибольшая доля повторных покупок – в категории детских товаров.
В других странах продавцы и потребители тоже оценили сервис: у шведской компании Klarna, предоставившей сервис BNPL еще 20 лет назад, сегодня насчитывается более 150 миллионов активных пользователей в 45 странах и более 550 тысяч продавцов. В Австралии услуга настолько понравилась пользователям, что более 50% онлайн-покупок там оплачиваются частями. Глубоко внедрен сервис в Китае, Финляндии, Германии, Нидерландах, Новой Зеландии, Сингапуре, Великобритании и США. Согласно прогнозам, пик глобального развития еще не достигнут: к 2030 году мировой рынок BNPL-сервисов вырастет в 5 раз.
Согласно исследованиям в потребительской сфере, наличие оплаты частями, как способа оплаты, повышает средний чек магазина на 40%. Часто покупатели, пройдя весь путь от выбора товара до корзины, бросают оформление, встретившись с итоговой суммой, которую необходимо оплатить единым платежом. Опция рассрочки помогает преодолеть этот барьер, даже если у клиента нет сразу полной суммы на руках.
Оплата частями приобретает все большую популярность, особенно, когда речь идет о крупных или незапланированных покупках. Она выгоднее кредита, благодаря отсутствию переплаты в виде процентов. Когда-то мы знали только два вида займов – с привлечением банка и напрямую от продавца. Сегодня этот список расширился за счет сервисов оплаты частями (BNPL).
Банковская рассрочка (POS-кредитование)
Банковская рассрочка в торговле известна как POS-кредитование (point-of-sale), то есть кредитование в точке продаж. Это очень распространенный вид кредита в магазинах техники или мебельных гипермаркетах.
В сделке участвуют три стороны – магазин, покупатель и банк. Кредитный договор заключается между покупателем и банком, который перечисляет средства за товар магазину. В свою очередь магазин идет на уступки: он предоставляет покупателю скидку на сумму переплаты по кредиту или сам оплачивает проценты. В итоге, магазин все равно остается в плюсе, т.к. наличие рассрочки увеличивает объем продаж и размер среднего чека.
Рассрочка без участия банка (собственная рассрочка)
Если в рассрочке не участвует банк, она действует за счет средств предприятия. Покупатель получает похожий с банком договор и частями вносит денежные средства в определенные даты.
Для клиентов нет особой разницы, кому выплачивать остаток суммы, ему важно, что он не переплачивает за товар или услугу. Однако владелец бизнеса не только «замораживает» средства, но и рискует столкнуться с недобросовестными плательщиками (а точнее, неплательщиками).
Примеры собственной рассрочки часто можно встретить в автошколах или у застройщиков недвижимости.
Сервисы BNPL (buy now, pay later)
BNPL-сервисы, или сервисы оплаты частями, становятся все более популярным способом оплаты в онлайн-магазинах и на маркетплейсах. Аббревиатура расшифровывается как «купи сейчас, плати потом», и в этом и заключается ее суть. Стоимость товара делится на несколько равных частей, первую из которых обычно нужно внести в момент покупки. Оставшиеся платежи списываются с карты покупателя по графику, – раз в две недели на протяжении нескольких месяцев.
Этот альтернативный способ оплаты выгоден как покупателю, так и продавцу: покупатель сразу получает товар без существенных переплат, а продавец – полную сумму от BNPL-провайдера, рост объемов продаж и кратное увеличение среднего чека. Согласно статистике, средняя стоимость покупки, оплаченной частями, оказалась на 81% выше, чем при оплате банковской картой.
Часто потребители ценят сервисы оплаты частями не только за финансовую выгоду, но и за комфортные взаимоотношения: как только вносится последний платеж, сервис закрывает договор с покупателем и больше не напоминает о себе. Это особенно ценят пользователи кредитных карт, которые порой годами не могут избавиться от кредиток.
Различия между рассрочкой и BNPL-сервисом
Существует несколько ключевых различий между привычной рассрочкой и оплатой частями:
- для оформления BNPL не потребуются доказательства платежеспособности;
- сделка не попадет в кредитную историю и никак не отразится на кредитном рейтинге покупателя;
- часто при банковской рассрочке первый платеж вносится только через месяц, а при оплате частями первый взнос списывается при оформлении;
- платежи при банковской рассрочке вносятся ежемесячно, при оплате частями каждые 2 недели или раз в месяц;
- рассрочку можно взять на длительный срок, в то время как BNPL ограничивается 2-6 месяцами и на сумму не более 100 тысяч рублей.
BNPL-сервис +7 pay
+7 pay – BNPL-сервис, дающий покупателям возможность получить товар сейчас, а оплатить его частями без кредитного договора и процентов. Статистика показывает, что сервис увеличивает средний чек магазина на 32%, а количество продаж при том же потоке людей вырастает на 57%.
Подключив сервис, продавец получает всю сумму за товар сразу, что положительно сказывается на конверсии магазина и снижает возможные риски. К тому же, услуга оплаты частями не только привлекает новых клиентов, но и повышает лояльность постоянных покупателей: количество повторных покупок увеличивается на 38% благодаря позитивному опыту.
Продавец сам может настраивать периодичность платежей (раз в месяц или раз в две недели), сроки оплаты (от 6 недель до полугода) и размер первого платежа (от 17 до 25%). Кроме того, можно выбрать, кто оплатит комиссию: сам продавец, покупатель, или же комиссия разделится между ними пополам.
Подключить +7 pay
Перспективы BNPL в России и в мире
В России сервис появился относительно недавно (в 2021 году), но сразу же стал набирать популярность: на сегодняшний день он уже доступен более чем в 70 тысячах онлайн-магазинов и 10 тысячах розничных точек. За прошедший 2024 год объем рынка BNPL-сервисов в стране вырос в 1,6 раза до 300 млрд рублей. Эксперты прогнозируют, что в 2025 году активное участие маркетплейсов в развитии этого сегмента поможет ему достичь объема в 400 млрд рублей.
По статистике, россияне используют оплату частями чаще всего для приобретения техники и электроники (58%), а наибольшая доля повторных покупок – в категории детских товаров.
В других странах продавцы и потребители тоже оценили сервис: у шведской компании Klarna, предоставившей сервис BNPL еще 20 лет назад, сегодня насчитывается более 150 миллионов активных пользователей в 45 странах и более 550 тысяч продавцов. В Австралии услуга настолько понравилась пользователям, что более 50% онлайн-покупок там оплачиваются частями. Глубоко внедрен сервис в Китае, Финляндии, Германии, Нидерландах, Новой Зеландии, Сингапуре, Великобритании и США. Согласно прогнозам, пик глобального развития еще не достигнут: к 2030 году мировой рынок BNPL-сервисов вырастет в 5 раз.