Система быстрых платежей (СБП) – совместный сервис Банка России и «Национальная система платёжных карт», с помощью которого можно круглосуточно переводить деньги между счетами в разных банках, а также оплачивать покупки и услуги, зная только номер мобильного телефона получателя. Деньги приходят мгновенно, а комиссии минимальны, а иногда и вовсе отсутствуют.
Основные факты
СБП впервые была запущена в январе 2019 года, чтобы снизить зависимость от международных платежных систем и сделать межбанковские переводы более быстрыми и доступными по стоимости. Система выделяется своей скоростью и удобством: платежи доставляются почти мгновенно, лимиты повышены до максимума, а комиссии для ИП и юридических лиц намного (примерно в 3 раза) ниже, чем плата за эквайринг.
Сегодня к СБП подключены чуть больше 220 банков (из 320), а сама Система стала одним из популярных способов безналичной оплаты в России: в сутки через нее проходит примерно 50 млн операций.
Лимиты и комиссии
Переводы физического лица между своими же счетами в разных банках бесплатны, но ограничены по сумме – до 30 млн рублей в месяц. При отправке денег другому человеку максимальная сумма одного платежа не может превышать 1 млн рублей, но будет взиматься комиссия. Без комиссии другому человеку можно переводить не более 100 тысяч рублей в месяц.
Банки также вправе самостоятельно устанавливать суточные лимиты на переводы по СБП, но клиенты могут направить обращение на увеличение лимита.
На оплату покупок через СБП по QR-коду ограничения не распространяются. Нет лимитов и на уплату штрафов и налогов, – т.е. любых платежей в пользу государства.
Как подключить и воспользоваться СБП
В некоторых банках СБП физическим лицам подключается по умолчанию, но чаще всего её требуется подключить самостоятельно. Для этого в мобильном приложении банка нужно войти в разделе «Настройки» или «Профиль» и выбрать опцию «СБП», подтвердив активацию. Для юридических лиц подключение Системы происходит через заявление в банк и заключение с ним договора оказания платежных услуг.
Для пользования СБП нужно, чтобы услуга была подключена у обоих участников. В мобильном приложении банка в разделе «Платежи» или «Переводы» необходимо выбрать функцию «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона», ввести номер получателя, сумму и подтвердить отправку средств.
Оплата QR-кодом на кассе
Чтобы оплатить покупку QR-кодом, нужно сообщить об этом кассиру, дождаться, когда сформируется QR-код и отсканировать его через банковское приложение на смартфоне. Чаще всего в таких случаях формируется динамичный QR-код, предназначенный конкретно для вашей покупки. Но в маленьких магазинах или при расчетах с самозанятыми можно встретить статичные QR-коды – это многоразовый код с реквизитами продавца, обычно заранее распечатанный и установленный около кассы. В таком случае покупателю самому нужно вводить сумму своей покупки.
Оплата частями в СБП
Это новый сервис оплаты частями (в рассрочку) в СБП, о нем подробнее мы расскажем в одной из следующих статей.
Возврат перевода
Возврат перевода, совершенного через СБП, невозможен, поэтому перед отправкой денег важно тщательно проверить сведения о получателе. При переводе физлицам нужно обязательно проверять не только номер телефона, но и имя получателя. Дело в том, что при смене номера телефона, многие забывают заново подключиться к СБП, и платеж может уйти к новому владельцу номера.
Минусы СБП
– Для оплаты всегда нужен доступ к Интернету. Без мобильной связи у покупателя не откроется приложение на смартфоне, а у продавца не сформируется QR-код.
– За оплату через СБП не начисляются бонусы и кэшбек.
– Мы часто говорим о том, что скорость переводов через СБП – это преимущество. Но это и недостаток тоже, т.к. деньги невозможно вернуть через обращение в банк, чем часто пользуются мошенники. Обычные платежи по банковской карте можно успеть оспорить, пока они в обработке, а вот платежи по СБП – нет, потому что обрабатываются они моментально.
– СБП позволяет по номеру телефона узнать имя получателя, первую букву его фамилии, а иногда и полностью отчество. Кроме того, Система сразу показывает все банки, в которых у владельца номера телефона есть счета.
Безопасность СБП
Система быстрых платежей защищена самыми современными алгоритмами шифрования, поэтому мошенники не тратят свои силы и время на её взламывание, предпочитая воздействия напрямую через владельца средств.
Не отправляйте деньги малознакомым людям и не переводите средства подозрительным магазинам. Перед проведением любого платежа возьмите паузу. Даже если вам пришла по почте ссылка на срочную оплату штрафов или налогов, проверьте адрес отправителя, а лучше поищите этот счет в официальном приложении.
Основные факты
СБП впервые была запущена в январе 2019 года, чтобы снизить зависимость от международных платежных систем и сделать межбанковские переводы более быстрыми и доступными по стоимости. Система выделяется своей скоростью и удобством: платежи доставляются почти мгновенно, лимиты повышены до максимума, а комиссии для ИП и юридических лиц намного (примерно в 3 раза) ниже, чем плата за эквайринг.
Сегодня к СБП подключены чуть больше 220 банков (из 320), а сама Система стала одним из популярных способов безналичной оплаты в России: в сутки через нее проходит примерно 50 млн операций.
Лимиты и комиссии
Переводы физического лица между своими же счетами в разных банках бесплатны, но ограничены по сумме – до 30 млн рублей в месяц. При отправке денег другому человеку максимальная сумма одного платежа не может превышать 1 млн рублей, но будет взиматься комиссия. Без комиссии другому человеку можно переводить не более 100 тысяч рублей в месяц.
Банки также вправе самостоятельно устанавливать суточные лимиты на переводы по СБП, но клиенты могут направить обращение на увеличение лимита.
На оплату покупок через СБП по QR-коду ограничения не распространяются. Нет лимитов и на уплату штрафов и налогов, – т.е. любых платежей в пользу государства.
Как подключить и воспользоваться СБП
В некоторых банках СБП физическим лицам подключается по умолчанию, но чаще всего её требуется подключить самостоятельно. Для этого в мобильном приложении банка нужно войти в разделе «Настройки» или «Профиль» и выбрать опцию «СБП», подтвердив активацию. Для юридических лиц подключение Системы происходит через заявление в банк и заключение с ним договора оказания платежных услуг.
Для пользования СБП нужно, чтобы услуга была подключена у обоих участников. В мобильном приложении банка в разделе «Платежи» или «Переводы» необходимо выбрать функцию «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона», ввести номер получателя, сумму и подтвердить отправку средств.
Оплата QR-кодом на кассе
Чтобы оплатить покупку QR-кодом, нужно сообщить об этом кассиру, дождаться, когда сформируется QR-код и отсканировать его через банковское приложение на смартфоне. Чаще всего в таких случаях формируется динамичный QR-код, предназначенный конкретно для вашей покупки. Но в маленьких магазинах или при расчетах с самозанятыми можно встретить статичные QR-коды – это многоразовый код с реквизитами продавца, обычно заранее распечатанный и установленный около кассы. В таком случае покупателю самому нужно вводить сумму своей покупки.
Оплата частями в СБП
Это новый сервис оплаты частями (в рассрочку) в СБП, о нем подробнее мы расскажем в одной из следующих статей.
Возврат перевода
Возврат перевода, совершенного через СБП, невозможен, поэтому перед отправкой денег важно тщательно проверить сведения о получателе. При переводе физлицам нужно обязательно проверять не только номер телефона, но и имя получателя. Дело в том, что при смене номера телефона, многие забывают заново подключиться к СБП, и платеж может уйти к новому владельцу номера.
Минусы СБП
– Для оплаты всегда нужен доступ к Интернету. Без мобильной связи у покупателя не откроется приложение на смартфоне, а у продавца не сформируется QR-код.
– За оплату через СБП не начисляются бонусы и кэшбек.
– Мы часто говорим о том, что скорость переводов через СБП – это преимущество. Но это и недостаток тоже, т.к. деньги невозможно вернуть через обращение в банк, чем часто пользуются мошенники. Обычные платежи по банковской карте можно успеть оспорить, пока они в обработке, а вот платежи по СБП – нет, потому что обрабатываются они моментально.
– СБП позволяет по номеру телефона узнать имя получателя, первую букву его фамилии, а иногда и полностью отчество. Кроме того, Система сразу показывает все банки, в которых у владельца номера телефона есть счета.
Безопасность СБП
Система быстрых платежей защищена самыми современными алгоритмами шифрования, поэтому мошенники не тратят свои силы и время на её взламывание, предпочитая воздействия напрямую через владельца средств.
Не отправляйте деньги малознакомым людям и не переводите средства подозрительным магазинам. Перед проведением любого платежа возьмите паузу. Даже если вам пришла по почте ссылка на срочную оплату штрафов или налогов, проверьте адрес отправителя, а лучше поищите этот счет в официальном приложении.