Иногда мы можем столкнуться с ситуацией, когда нас просят сделать перевод по номеру телефона, а не оплатить картой. Это может случиться не только в интернете, но и в обычном магазине или кафе.
В основном продавцы просят сделать перевод по номеру телефона, чтобы сэкономить на эквайринге (банковские комиссии за обслуживание безналичных платежей) или уйти от налогов. Но в условиях нынешних реалий, перебои с мобильным интернетом все чаще вынуждают магазины и компании просить клиентов оплатить услугу или товар переводом. Рассказываем о рисках, которые ложатся на плечи покупателей в случае перевода за товар или услугу физлицу.
Способы оплаты товаров и услуг
Расплачиваться можно наличным и безналичным способами, – оба варианта предусматривают выдачу чека о покупке, но в случае безналичной оплаты ваш банк продублирует информацию об операции в выписке по счету.
Наличные платежи. По данным Центробанка, в период с июля по сентябрь 2025 года в России в пять раз увеличился объем наличных денег. Главная причина – частые отключения мобильного интернета и перебои в работе банковских терминалов. Среди других: просто привычка или удобство расплачиваться наличными, желание иметь при себе деньги для чаевых, стремление к анонимности, а также отсутствие инфраструктуры для безналичных платежей.
Безналичные платежи
- Оплата картой. При оплате картой (а также телефоном, часами или любым устройством, привязанным к карте) покупатель защищен законом о защите прав потребителей. Во-первых, он может вернуть товар, согласно закону, а также может рассчитывать на обслуживание по гарантии. Во-вторых, при возникновении проблем, деньги за товар тоже легче вернуть, если платеж зафиксирован банком как оплата за товар/услугу.
Наконец, если у вас подключена система лояльности, то кэшбэк будет начислен только за оплату картой. За переводы физлицам никаких бонусов не начисляется. Наоборот, банки даже могут взять комиссию.
- QR-код (СБП). Оплата по QR-коду происходит через мобильное приложение банка покупателя и чаще всего проводится через Систему быстрых платежей (СБП). Продавцу выгоднее этот вариант оплаты по сравнению с оплатой картой, т.к. комиссия за СБП платежи значительно ниже. Однако для покупателя оплата QR-кодом не несет никакой выгоды – обычно банки в таких случаях не начисляют кэшбэк и бонусы.
- Оплата переводом. Оплата переводом физическому лицу может быть совершена по его номеру телефона или карты. Самозанятые действительно могут принимать оплату на карту или банковский счет, но при этом они обязаны предоставить вам чек. Такой чек автоматически формируется в налоговом приложении и придет на ваш телефон, если у продавца подключена услуга отправки квитанций.
Риски при оплате переводом физическому лицу
1. Проводя платеж переводом физическому лицу, мы сильно рискуем. Начнем с того, что факт совершения сделки сложно доказать, т.к. денежные средства не поступили на расчетный счет продавца, и чека о покупке может просто не существовать. Тот факт, что есть чек о переводе физлицу, не подтверждает покупку: возможно, вы просто вернули человеку долг.
2. Совершая покупку в интернет-магазине, лучше обезопасить себя и не переводить деньги физическим лицам, чтобы не стать жертвой мошенников. Если вы не получите товар, доказать причастность злоумышленника будет крайне сложно: у вас попросту не будет на руках никаких доказательств покупки.
3. Продолжая тему мошенничества: к сожалению, есть риск перевести человеку, подозреваемому в уголовных преступлениях (наркоторговля, терроризм, отмывание денег). Сделав, казалось бы, невинный перевод денег, покупатель невольно может быть втянут в неприятный приключенческий триллер с допросами в ОБЭП или ФСБ. Нет, уголовный срок вам не грозит (за отсутствием злого умысла), но нервы лучше поберечь.
4. Существует риск блокировки вашего счета в банке, который вытекает из предыдущего пункта. Если у финансовой организации возникнут подозрения в незаконности денежных переводов или поступлений, банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании.
Главное
Озвучим кратко риски переводов физлицам за товары и услуги:
- покупатель лишается поддержки закона о защите прав потребителей (возврат товара, гарантийное обслуживание и т. п.);
- риск быть втянутым в мошеннические схемы;
- упущенная выгода от не полученных бонусов и кэшбэка;
- возможность попасть под ограничения банков;
- риск возникновения проблем с законом.
Что делать?
В кафе, ресторанах, небольших магазинах лучше заранее спрашивать о возможности оплаты картой. В случае, если отсутствует связь с банком или терминал не работает, гораздо безопаснее снять наличные в ближайшем банкомате и получить кассовый чек о покупке. Если все-таки возникает ситуация, когда перевод физ. лицу неизбежен из-за отсутствия интернета, требуйте товарный чек, написанный от руки – с датой покупки, наименованием товара, суммой и печатью организации.
P.S. А удобные и безопасные способы оплаты для бизнеса можно подключить в компании +7 pay.
В основном продавцы просят сделать перевод по номеру телефона, чтобы сэкономить на эквайринге (банковские комиссии за обслуживание безналичных платежей) или уйти от налогов. Но в условиях нынешних реалий, перебои с мобильным интернетом все чаще вынуждают магазины и компании просить клиентов оплатить услугу или товар переводом. Рассказываем о рисках, которые ложатся на плечи покупателей в случае перевода за товар или услугу физлицу.
Способы оплаты товаров и услуг
Расплачиваться можно наличным и безналичным способами, – оба варианта предусматривают выдачу чека о покупке, но в случае безналичной оплаты ваш банк продублирует информацию об операции в выписке по счету.
Наличные платежи. По данным Центробанка, в период с июля по сентябрь 2025 года в России в пять раз увеличился объем наличных денег. Главная причина – частые отключения мобильного интернета и перебои в работе банковских терминалов. Среди других: просто привычка или удобство расплачиваться наличными, желание иметь при себе деньги для чаевых, стремление к анонимности, а также отсутствие инфраструктуры для безналичных платежей.
Безналичные платежи
- Оплата картой. При оплате картой (а также телефоном, часами или любым устройством, привязанным к карте) покупатель защищен законом о защите прав потребителей. Во-первых, он может вернуть товар, согласно закону, а также может рассчитывать на обслуживание по гарантии. Во-вторых, при возникновении проблем, деньги за товар тоже легче вернуть, если платеж зафиксирован банком как оплата за товар/услугу.
Наконец, если у вас подключена система лояльности, то кэшбэк будет начислен только за оплату картой. За переводы физлицам никаких бонусов не начисляется. Наоборот, банки даже могут взять комиссию.
- QR-код (СБП). Оплата по QR-коду происходит через мобильное приложение банка покупателя и чаще всего проводится через Систему быстрых платежей (СБП). Продавцу выгоднее этот вариант оплаты по сравнению с оплатой картой, т.к. комиссия за СБП платежи значительно ниже. Однако для покупателя оплата QR-кодом не несет никакой выгоды – обычно банки в таких случаях не начисляют кэшбэк и бонусы.
- Оплата переводом. Оплата переводом физическому лицу может быть совершена по его номеру телефона или карты. Самозанятые действительно могут принимать оплату на карту или банковский счет, но при этом они обязаны предоставить вам чек. Такой чек автоматически формируется в налоговом приложении и придет на ваш телефон, если у продавца подключена услуга отправки квитанций.
Риски при оплате переводом физическому лицу
1. Проводя платеж переводом физическому лицу, мы сильно рискуем. Начнем с того, что факт совершения сделки сложно доказать, т.к. денежные средства не поступили на расчетный счет продавца, и чека о покупке может просто не существовать. Тот факт, что есть чек о переводе физлицу, не подтверждает покупку: возможно, вы просто вернули человеку долг.
2. Совершая покупку в интернет-магазине, лучше обезопасить себя и не переводить деньги физическим лицам, чтобы не стать жертвой мошенников. Если вы не получите товар, доказать причастность злоумышленника будет крайне сложно: у вас попросту не будет на руках никаких доказательств покупки.
3. Продолжая тему мошенничества: к сожалению, есть риск перевести человеку, подозреваемому в уголовных преступлениях (наркоторговля, терроризм, отмывание денег). Сделав, казалось бы, невинный перевод денег, покупатель невольно может быть втянут в неприятный приключенческий триллер с допросами в ОБЭП или ФСБ. Нет, уголовный срок вам не грозит (за отсутствием злого умысла), но нервы лучше поберечь.
4. Существует риск блокировки вашего счета в банке, который вытекает из предыдущего пункта. Если у финансовой организации возникнут подозрения в незаконности денежных переводов или поступлений, банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании.
Главное
Озвучим кратко риски переводов физлицам за товары и услуги:
- покупатель лишается поддержки закона о защите прав потребителей (возврат товара, гарантийное обслуживание и т. п.);
- риск быть втянутым в мошеннические схемы;
- упущенная выгода от не полученных бонусов и кэшбэка;
- возможность попасть под ограничения банков;
- риск возникновения проблем с законом.
Что делать?
В кафе, ресторанах, небольших магазинах лучше заранее спрашивать о возможности оплаты картой. В случае, если отсутствует связь с банком или терминал не работает, гораздо безопаснее снять наличные в ближайшем банкомате и получить кассовый чек о покупке. Если все-таки возникает ситуация, когда перевод физ. лицу неизбежен из-за отсутствия интернета, требуйте товарный чек, написанный от руки – с датой покупки, наименованием товара, суммой и печатью организации.
P.S. А удобные и безопасные способы оплаты для бизнеса можно подключить в компании +7 pay.