Банк-эквайер (от англ. acquire – приобретать, получать) это банк, который позволяет продавцу получать от покупателей безналичные платежи. Он предоставляет бизнесу оборудование, программное обеспечение, техническую поддержку и отчетность. Когда покупатель прикладывает карту к терминалу или вводит данные карты онлайн, первым информацию об оплате получает именно банк-эквайер, запуская процесс обработки платежа.
Этапы обработки платежа
В России 68% потребителей предпочитают оплачивать покупки картой или QR-кодом. Мы привыкли к удобству и не задумываемся, насколько сложен этот процесс, но каждый их таких платежей проходит 5 этапов.
1. Запуск транзакции. Транзакцию запускает клиент, когда прикладывает к терминалу карту или сканирует QR-код.
2. Передача данных. Получив сигнал, терминал фиксирует сумму операции и данные карты и начинает передачу данных в банк-эквайер, а оттуда – в платежную систему.
3. Работа с платежной системой. Платежная система проверяет у банка покупателя карту и наличие на ней достаточной суммы, а также оценивает безопасность операции. В свою очередь, банк замораживает нужную сумму до вынесения решения.
4. Решение по операции. Если проверка у платежной системы пройдена, банк-эмитент подтверждает платеж (или отклоняет его в случае проблем).
5. Перевод средств. Банк-эквайер зачисляет средства со счета покупателя на счет продавца.
Чем отличается банк-эмитент от банка-эквайера
Банк-эмитент – это банк, который выпускает и обслуживает карту покупателя (кредитную или дебетовую). Он ведет обслуживание совместно с платежной системой (в России основная платежная система это «Мир»), проверяет операции по своим картам, уведомляет Банк России о подозрительных операциях и т.д.
Функции банка-эквайера
Основная задача банка-эквайера – проводить безналичные платежи для бизнеса. В рамках этого процесса банк-эквайер выполняет несколько функций:
- обеспечивает продавца оборудованием для приема оплаты с карт и телефонов (аренда или продажа терминалов);
- настраивает оборудование, дает готовые интеграции и доступ к личному кабинету для приема онлайн-платежей, а также обеспечивает дальнейшую техническую поддержку;
- проводит обучение сотрудников по работе с оборудованием и консультации по устранению сбоев в работе эквайринга;
- обеспечивает проведение операций, взаимодействуя с процессинговым центром и банком-эмитентом;
- зачисляет деньги на счет клиента в установленные сроки;
- ведет документооборот и предоставляет отчетность, помогая продавцу отслеживать динамику продаж.
Кому нужен банк-эквайер
Банк-эквайер понадобится любому бизнесу, планирующему получать оплату с карт или со счетов СБП. Для онлайн-магазинов и школ, маркетплейсов, служб доставки и франшиз подойдет интернет-эквайринг от российского платежного сервиса +7 pay: сервис позволяет не только принимать онлайн-платежи, но и оплачивать покупки частями.
В чем отличие банка-эквайера от платежного агрегатора
Платежный агрегатор – это финансовая организация, внесенная в реестр платежных агреготоров ЦБ РФ. Как и банк-эквайер, платежный агрегатор помогает бизнесу принимать безналичную оплату от клиентов, но их роли в платежной цепочке отличаются.
Банк-эквайер обрабатывает платежи напрямую через платежные системы, в то время как платежный сервис выступает посредником между бизнесом и банком-эквайером. За счет этого платежный сервис может работать сразу с несколькими банками-эквайерами, распределяя платежи между ними. Отсюда и более широкий выбор способов оплаты: платежные сервисы могут принимать оплату картами, через СБП, в рассрочку, частями, в один клик и т.д. При этом банки-эквайеры обычно ограничиваются только приемом платежей с карт и через СБП.
Отличаются и требования к бизнесу при подключении: платежный сервис, выступающий посредником между банком и бизнесом, упрощает и значительно ускоряет процесс подключения интернет-эквайринга для продавца, беря на себя часть формальностей при оформлении.
Банк-эквайер или платежный сервис – что выбрать?
Если бизнес уже зарегистрирован, то преимущества платежных сервисов, описанные выше, очевидны. +7 pay подойдет любому виду бизнеса, принимающего онлайн-платежи, помогая с интеграцией интернет-эквайринга и проведением оплат.
Для покупателей сервис предоставляет оплату любыми российскими картами, платежи по QR-коду, ссылке и через СБП, а также оплату частями. Модуль легко встраивается в сайт и готов к работе уже в день обращения. К сервису уже подключилось более 3600 магазинов, которые отметили надежность и удобство партнерства, а также зафиксировали увеличение среднего чека на 32% и в целом рост продаж – на 57%.
Этапы обработки платежа
В России 68% потребителей предпочитают оплачивать покупки картой или QR-кодом. Мы привыкли к удобству и не задумываемся, насколько сложен этот процесс, но каждый их таких платежей проходит 5 этапов.
1. Запуск транзакции. Транзакцию запускает клиент, когда прикладывает к терминалу карту или сканирует QR-код.
2. Передача данных. Получив сигнал, терминал фиксирует сумму операции и данные карты и начинает передачу данных в банк-эквайер, а оттуда – в платежную систему.
3. Работа с платежной системой. Платежная система проверяет у банка покупателя карту и наличие на ней достаточной суммы, а также оценивает безопасность операции. В свою очередь, банк замораживает нужную сумму до вынесения решения.
4. Решение по операции. Если проверка у платежной системы пройдена, банк-эмитент подтверждает платеж (или отклоняет его в случае проблем).
5. Перевод средств. Банк-эквайер зачисляет средства со счета покупателя на счет продавца.
Чем отличается банк-эмитент от банка-эквайера
Банк-эмитент – это банк, который выпускает и обслуживает карту покупателя (кредитную или дебетовую). Он ведет обслуживание совместно с платежной системой (в России основная платежная система это «Мир»), проверяет операции по своим картам, уведомляет Банк России о подозрительных операциях и т.д.
Функции банка-эквайера
Основная задача банка-эквайера – проводить безналичные платежи для бизнеса. В рамках этого процесса банк-эквайер выполняет несколько функций:
- обеспечивает продавца оборудованием для приема оплаты с карт и телефонов (аренда или продажа терминалов);
- настраивает оборудование, дает готовые интеграции и доступ к личному кабинету для приема онлайн-платежей, а также обеспечивает дальнейшую техническую поддержку;
- проводит обучение сотрудников по работе с оборудованием и консультации по устранению сбоев в работе эквайринга;
- обеспечивает проведение операций, взаимодействуя с процессинговым центром и банком-эмитентом;
- зачисляет деньги на счет клиента в установленные сроки;
- ведет документооборот и предоставляет отчетность, помогая продавцу отслеживать динамику продаж.
Кому нужен банк-эквайер
Банк-эквайер понадобится любому бизнесу, планирующему получать оплату с карт или со счетов СБП. Для онлайн-магазинов и школ, маркетплейсов, служб доставки и франшиз подойдет интернет-эквайринг от российского платежного сервиса +7 pay: сервис позволяет не только принимать онлайн-платежи, но и оплачивать покупки частями.
В чем отличие банка-эквайера от платежного агрегатора
Платежный агрегатор – это финансовая организация, внесенная в реестр платежных агреготоров ЦБ РФ. Как и банк-эквайер, платежный агрегатор помогает бизнесу принимать безналичную оплату от клиентов, но их роли в платежной цепочке отличаются.
Банк-эквайер обрабатывает платежи напрямую через платежные системы, в то время как платежный сервис выступает посредником между бизнесом и банком-эквайером. За счет этого платежный сервис может работать сразу с несколькими банками-эквайерами, распределяя платежи между ними. Отсюда и более широкий выбор способов оплаты: платежные сервисы могут принимать оплату картами, через СБП, в рассрочку, частями, в один клик и т.д. При этом банки-эквайеры обычно ограничиваются только приемом платежей с карт и через СБП.
Отличаются и требования к бизнесу при подключении: платежный сервис, выступающий посредником между банком и бизнесом, упрощает и значительно ускоряет процесс подключения интернет-эквайринга для продавца, беря на себя часть формальностей при оформлении.
Банк-эквайер или платежный сервис – что выбрать?
Если бизнес уже зарегистрирован, то преимущества платежных сервисов, описанные выше, очевидны. +7 pay подойдет любому виду бизнеса, принимающего онлайн-платежи, помогая с интеграцией интернет-эквайринга и проведением оплат.
Для покупателей сервис предоставляет оплату любыми российскими картами, платежи по QR-коду, ссылке и через СБП, а также оплату частями. Модуль легко встраивается в сайт и готов к работе уже в день обращения. К сервису уже подключилось более 3600 магазинов, которые отметили надежность и удобство партнерства, а также зафиксировали увеличение среднего чека на 32% и в целом рост продаж – на 57%.