Безналичный расчет – это форма оплаты, при которой не используются наличные деньги. Средства через банк перечисляются между клиентами с одного банковского счета на другой. Безналичными расчетами могут пользоваться обычные потребители (физические лица), ИП и компании (юридические лица).
Виды безналичных расчетов
Переводы по СБП
Переводы через Систему быстрых платежей (СБП) – это мгновенные переводы денег по номеру телефона через банковские приложения. Для отправки средств достаточно знать номер телефона получателя, выбрать нужный банк и ввести сумму.
Электронные кошельки
Электронные кошельки – это виртуальный аналог обычного кошелька. С его помощью можно расплачиваться за товары и услуги, не используя банковский счет. В России открытие и обслуживание электронных кошельков доступно только операторам электронных денежных средств (ЭДС), т.е. лицензированным банкам и некоторым небанковским кредитным организациям, внесенным в реестр ЦБ РФ.
Банковская карта
При оплате банковской картой покупатель дает поручение банку отправить необходимую сумму со своего банковского счета на счет продавца. Для оплаты подходят разные типы карт – дебетовая, кредитная или виртуальная. Расплатиться ими можно через платежный терминал, форму оплаты (онлайн), по QR-коду или СБП.
Аккредитив
При таком виде расчетов банк выступает гарантом сделки и замораживает средства покупателя до выполнения продавцом всех условий сделки. Покупатель открывает в банке специальный счет и вносит туда необходимую сумму. Банк блокирует средства, пока продавец не выполнит все условия сделки: передаст товар или документы на право собственности. После проверки документов, банк размораживает деньги и переводит их продавцу.
Инкассо
Инкассо тоже является формой безналичных расчетов, в которой банк выступает посредником. Но в отличие от аккредитива, здесь банк не имеет собственных обязательств и только выполняет поручения клиента (покупателя). Банк не проверяет документы, как в случае с аккредитивом. Расчет происходит, когда продавец сам инициирует получение денег, а основание для списания предусмотрено договором или законом.
Инкассо широко используется в международной торговле и при взимании долгов, например, по налогам.
Инкассо широко используется в международной торговле и при взимании долгов, например, по налогам.
Платежное поручение
Платежное поручение («платежка») – это документ, в котором содержится распоряжение владельца счета перевести определенную сумму на счет получателя. В нем указаны подробные реквизиты получателя, сумма, назначение платежа и дата. Документ используется для перевода средств контрагентам в счет оплаты товаров и услуг, погашения кредитов, обмена валюты, перечисления зарплат, налогов и взносов.
Цифровой рубль
Цифровой рубль – это третья форма российской валюты в дополнение к наличной и безналичной форме, доступная всем гражданам и предприятиям страны. В отличие от привычных денег, цифровые рубли хранятся не в банках, а на платформе ЦБ РФ, хотя доступ к ним можно получить через любое банковское приложение.
Цифровые рубли можно свободно конвертировать в безналичные и наличные деньги, а также переводить между счетами. Массовое внедрение запланировано с 1 сентября 2026 года, но ряд организаций уже перешел на цифровую валюту.
Как принять безналичный платеж
Чтобы принимать безналичные платежи, юрлицу или ИП нужно открыть в банке расчетный счет, заключить договор и подключить эквайринг. Это может быть торговый эквайринг (физические терминалы для карт и телефонов), интернет-эквайринг (платежная форма на сайте или ссылка на оплату) или СБП (оплата по QR-коду).
Самозанятые могут принимать безналичные платежи на свою банковскую карту, как обычное физлицо, и формировать чеки в приложении «Мой налог».
Как отменить безналичный платеж
- Пока платеж находится в статусе «В обработке», еще можно успеть позвонить в банк и заблокировать или отменить операцию. У некоторых банков в личном кабинете для этих же целей есть кнопка «Отменить» или «Отозвать», с помощью которой можно в течение нескольких минут после отправки платежа отменить его.
- Если платеж отправлен мошенникам, необходимо подать заявление в полицию, а затем еще одно – в банк для проведения процедуры возврата платежа.
- В случае, когда платеж ушел по несуществующим ошибочным реквизитам, банк автоматически вернет средства в течение нескольких суток.
Плюсы и минусы безналичных платежей
Плюсы:
- Скорость и удобство. Безналичные платежи удобнее и быстрее, чем наличные: не нужны кошельки, монеты, подсчет купюр и проверки сдачи.
- Безопасность. При утере банковской карты, ее можно оперативно заблокировать, что сбережет средства на счете. К тому же, вам не подсунут подделку, как может случиться с наличными.
- Контроль расходов. Все банковские приложения и личные кабинеты предоставляют подробные отчеты о расходах и поступлениях, что позволяет контролировать движение средств.
- Кешбэк – приятный бонус за пользование банковской картой (как дебетовой, так и кредитной).
- Автоматизация бухгалтерии для юрлиц. Безналичные платежи позволяют компаниям автоматизировать интернет-банкинг, провести интеграцию с 1С и сократить расходы на инкассацию.
Основные минусы как для физлиц, так и для юрлиц включают зависимость от интернета и исправности оборудования, риск мошенничества и блокировок, возможные задержки в проведении платежей и комиссии, а также ограниченная возможность использования карт в удаленных регионах.