Эквайринг (от англ. “acquire” – принимать, получать) – это способ оплаты товаров и услуг банковской картой. Выделяют два типа эквайринга: торговый (используется в физических точках продаж) и интернет-эквайринг (для дистанционной оплаты на сайтах и в приложениях). Давайте узнаем, чем они отличаются, как настроить безналичную оплату, а также какие преимущества эквайринг дает магазинам и покупателям.
Торговый эквайринг. Эквайринг позволяет существенно сэкономить на инкассации, переводя деньги с лицевого счета покупателя на расчетный счет продавца. Каждый раз, когда покупатель прикладывает к терминалу карту/телефон или сканирует QR-код, используется торговый эквайринг. Он идеально подходит ритейл-бизнесу, сервисам доставки и сфере услуг.
Сюда же можно отнести и относительно новый вид эквайринга – мобильный эквайринг. Он часто встречается в сервисах доставки или в бизнесе, работающем с оплатой при получении товара. Понадобится только установить специальное мобильное приложение на смартфон продавца или курьера.
Интернет-эквайринг. Для расчета с помощью интернет-эквайринга не нужна физическая карта, а достаточно её данных, которые вводятся в форму оплаты в интернет-магазинах и приложениях. Такие покупки можно совершать без привязки ко времени работы магазина и его местоположению.
Интернет-эквайринг, как следует из названия, подойдет для онлайн-бизнеса: интернет-магазинам, торговым приложениям, онлайн-школам и т.д. Раньше таким предприятиям приходилось пользоваться наложенным платежом или оплатой по счету, но технология существенно упростила и ускорила процесс перечисления средств.
Чем отличаются торговый и интернет-эквайринг
Любой бизнес может использовать оба вида эквайринга, если он работает через офлайн-точки и в качестве интернет-магазина. К такой стратегии часто прибегают супермаркеты и рестораны.
Для торгового эквайринга в стационарном магазине потребуется оборудование: терминал, касса, мониторы, а покупателю необходима банковская карта или устройство для бесконтактной оплаты. Обычно, если сумма покупки превышает 3 тысячи рублей, сервис запрашивает подтверждение ПИН-кодом или биометрией. При расчете клиент получает бумажный чек.
Интернет-эквайринг работает через облачные сервисы, используя платежные данные карт. Расчетные операции не ограничены часами работы магазина, выходными и праздниками, – оплату можно принимать круглосуточно, если нет никаких технических помех.
Покупатель вводит всю платежную информацию вручную или через сканирование карты. В дальнейшем данные можно сохранять, чтобы не вводить их заново на часто посещаемых сайтах. В качестве способа оплаты на выбор обычно даются несколько опций помимо карты (QR-код, СБП, платежные системы некоторых банков и т.д.). При покупках в интернете обязательно необходимо пройти подтверждение оплаты через код из смс, если карта не привязана к профилю. Чек затем приходит на почту клиента или ссылкой в сообщении.
Преимущества эквайринга для бизнеса
Безналичный расчет проще, быстрее и безопаснее, чем операции с наличными. И хотя эквайринг для многих компаний необязателен, его подключение несет в себе ряд преимуществ для бизнеса.
1. Рост числа клиентов и их лояльности. Безналичная оплата положительно сказывается на репутации компании: предлагая несколько способов оплаты, в том числе картой, вы заботитесь о клиенте и демонстрируете, что работаете по закону. К тому же вы снижаете количество отказов от покупок, если у покупателя нет наличных.
2. Безопасность, скорость и удобство. Эквайринг защищает как платежи, так и данные клиентов. Он упрощает процесс обработки платежей и сокращает время на расчеты. При необходимости всегда можно найти нужный чек, что тоже существенно бережет время.
3. Ценная аналитика и перспективы роста. С помощью эквайринга можно проанализировать платежи и оптимизировать бизнес-процессы, а также расширить бизнес, выйдя в онлайн-торговлю.
4. Снижение расходов. Эквайринг снижает расходы на инкассацию, а также уменьшает риски мошенничества с поддельными купюрами и неверно выданной сдачей.
Преимущества для клиентов
1. Бонусы. Банки часто предлагают дополнительные бонусы за пользование картой – кэшбэк, скидки, баллы.
2. Удобство и безопасность. Безналичная оплата помогает избежать мошенничества с купюрами, ошибок со сдачей и потери наличных. Потерянную карту всегда можно оперативно заблокировать, а многоуровневая система безопасности защищает платежные данные от перехвата.
3. Выгода. Часто покупки в интернете намного выгоднее, чем в обычных магазинах, а многие продавцы сверх этого подключают программы лояльности и начисляют бонусы.
Комиссии и подключение
Эквайринг – платная услуга, и помимо банковских комиссий существуют и другие расходы: терминал для торгового эквайринга, интеграция облачных сервисов для интернет-эквайринга, настройка и обслуживание. При правильно выстроенных процессах эта сумма должна входить в стоимость товаров.
Чтобы подключить эквайринг, необходимо выбрать наиболее подходящий сервис, изучив предложения. +7 pay предлагает интернет-эквайринг в рамках решения Пэй, которое работает со всеми самыми популярными онлайн-кассами и позволяет выбрать размер комиссии от 0,7%. Сервис предоставляет оперативную техническую поддержку, а также удобную и быструю интеграцию по API. Сегодня уже более 3,6 тысяч партнеров пользуются интернет-эквайрингом от +7 pay.
Подключить интернет-эквайринг от +7 pay
Торговый эквайринг. Эквайринг позволяет существенно сэкономить на инкассации, переводя деньги с лицевого счета покупателя на расчетный счет продавца. Каждый раз, когда покупатель прикладывает к терминалу карту/телефон или сканирует QR-код, используется торговый эквайринг. Он идеально подходит ритейл-бизнесу, сервисам доставки и сфере услуг.
Сюда же можно отнести и относительно новый вид эквайринга – мобильный эквайринг. Он часто встречается в сервисах доставки или в бизнесе, работающем с оплатой при получении товара. Понадобится только установить специальное мобильное приложение на смартфон продавца или курьера.
Интернет-эквайринг. Для расчета с помощью интернет-эквайринга не нужна физическая карта, а достаточно её данных, которые вводятся в форму оплаты в интернет-магазинах и приложениях. Такие покупки можно совершать без привязки ко времени работы магазина и его местоположению.
Интернет-эквайринг, как следует из названия, подойдет для онлайн-бизнеса: интернет-магазинам, торговым приложениям, онлайн-школам и т.д. Раньше таким предприятиям приходилось пользоваться наложенным платежом или оплатой по счету, но технология существенно упростила и ускорила процесс перечисления средств.
Чем отличаются торговый и интернет-эквайринг
Любой бизнес может использовать оба вида эквайринга, если он работает через офлайн-точки и в качестве интернет-магазина. К такой стратегии часто прибегают супермаркеты и рестораны.
Для торгового эквайринга в стационарном магазине потребуется оборудование: терминал, касса, мониторы, а покупателю необходима банковская карта или устройство для бесконтактной оплаты. Обычно, если сумма покупки превышает 3 тысячи рублей, сервис запрашивает подтверждение ПИН-кодом или биометрией. При расчете клиент получает бумажный чек.
Интернет-эквайринг работает через облачные сервисы, используя платежные данные карт. Расчетные операции не ограничены часами работы магазина, выходными и праздниками, – оплату можно принимать круглосуточно, если нет никаких технических помех.
Покупатель вводит всю платежную информацию вручную или через сканирование карты. В дальнейшем данные можно сохранять, чтобы не вводить их заново на часто посещаемых сайтах. В качестве способа оплаты на выбор обычно даются несколько опций помимо карты (QR-код, СБП, платежные системы некоторых банков и т.д.). При покупках в интернете обязательно необходимо пройти подтверждение оплаты через код из смс, если карта не привязана к профилю. Чек затем приходит на почту клиента или ссылкой в сообщении.
Преимущества эквайринга для бизнеса
Безналичный расчет проще, быстрее и безопаснее, чем операции с наличными. И хотя эквайринг для многих компаний необязателен, его подключение несет в себе ряд преимуществ для бизнеса.
1. Рост числа клиентов и их лояльности. Безналичная оплата положительно сказывается на репутации компании: предлагая несколько способов оплаты, в том числе картой, вы заботитесь о клиенте и демонстрируете, что работаете по закону. К тому же вы снижаете количество отказов от покупок, если у покупателя нет наличных.
2. Безопасность, скорость и удобство. Эквайринг защищает как платежи, так и данные клиентов. Он упрощает процесс обработки платежей и сокращает время на расчеты. При необходимости всегда можно найти нужный чек, что тоже существенно бережет время.
3. Ценная аналитика и перспективы роста. С помощью эквайринга можно проанализировать платежи и оптимизировать бизнес-процессы, а также расширить бизнес, выйдя в онлайн-торговлю.
4. Снижение расходов. Эквайринг снижает расходы на инкассацию, а также уменьшает риски мошенничества с поддельными купюрами и неверно выданной сдачей.
Преимущества для клиентов
1. Бонусы. Банки часто предлагают дополнительные бонусы за пользование картой – кэшбэк, скидки, баллы.
2. Удобство и безопасность. Безналичная оплата помогает избежать мошенничества с купюрами, ошибок со сдачей и потери наличных. Потерянную карту всегда можно оперативно заблокировать, а многоуровневая система безопасности защищает платежные данные от перехвата.
3. Выгода. Часто покупки в интернете намного выгоднее, чем в обычных магазинах, а многие продавцы сверх этого подключают программы лояльности и начисляют бонусы.
Комиссии и подключение
Эквайринг – платная услуга, и помимо банковских комиссий существуют и другие расходы: терминал для торгового эквайринга, интеграция облачных сервисов для интернет-эквайринга, настройка и обслуживание. При правильно выстроенных процессах эта сумма должна входить в стоимость товаров.
Чтобы подключить эквайринг, необходимо выбрать наиболее подходящий сервис, изучив предложения. +7 pay предлагает интернет-эквайринг в рамках решения Пэй, которое работает со всеми самыми популярными онлайн-кассами и позволяет выбрать размер комиссии от 0,7%. Сервис предоставляет оперативную техническую поддержку, а также удобную и быструю интеграцию по API. Сегодня уже более 3,6 тысяч партнеров пользуются интернет-эквайрингом от +7 pay.
Подключить интернет-эквайринг от +7 pay