Раньше считалось, что кредитами и рассрочками пользуются люди с низким или средним доходом, но недавние исследования рынка показали, что 75% покупателей, оформляющих покупки в рассрочку, имеют на руках всю сумму для полной оплаты товара. Однако они предпочитают воспользоваться финансовым предложением и разбить один большой платеж на несколько маленьких, чтобы снизить нагрузку на бюджет. Поэтому рассрочка в последнее время – это не просто выгодный финансовый инструмент для бизнеса, а необходимость, продиктованная современными тенденциями.
Сервисы рассрочки в России
Согласно проведенным опросам, в России 72% потребителей пользуются рассрочками, предлагаемыми магазинами и онлайн-сервисами. Чаще всего такой способ оплаты выбирают при покупке бытовой техники и электроники (41%), а также одежды, обуви и косметики (27%). В рассрочку делают ремонт (12%), оплачивают медицинские услуги (9%) и образование (5%), и даже путешествуют (6%). Интересно, что 19% среди опрошенных пользуются сервисами оплаты частями почти при каждой покупке.
Среди причин, по которым рассрочки стали настолько популярными, эксперты называют активное развитие онлайн-торговли, расширение географии сервисов, а также слишком высокие ставки по кредитам, вынуждающие покупателей искать альтернативные способы оплат. Особенно стоит выделить BNPL-сервисы, которые не выдают кредиты в традиционном понимании, но дают возможность разделить стоимость покупки на несколько частей с регулярными выплатами на протяжении нескольких недель.
BNPL-сервисы положительно влияют на бизнес
Согласно результатам исследования Института человека РОМИР среди владельцев малого и среднего бизнеса, 88% респондентов отметили положительное влияние сервисов оплаты частями на продажи. Так, 94% пользователей сообщили, что подключение BNPL-сервиса повысило конверсию (на 25-50%) и увеличило средний чек (на 11-25%). В некоторых сетях зафиксирован скачок количества купленных товаров на 60% и значительное снижение процента брошенных корзин, следует из данных.
Несмотря на относительную новизну сервиса, у 39% компаний от 20 до 35% продаж составили сделки с использованием оплаты частями, говорится в исследовании. При этом 80% респондентов уверены, что этот показатель вырастет еще больше.
76% владельцев предприятий очень оптимистично оценивают дальнейшие перспективы развития и распространения BNPL-сервисов для бизнеса. Однако главной проблемой 46% бизнесменов МСП называют недостаточную осведомленность клиентов: покупатели зачастую не понимают принцип работы BNPL-рассрочки или вообще не слышали о сервисе.
Как BNPL помогает бизнесу
1. Подключая BNPL-сервис, магазин получает готовое рабочее решение без затрат: не нужно создавать новые и сложные схемы, услуга легко интегрируется, а проводить платежи можно почти сразу же. Например, сервис +7pay позволяет принимать оплату по QR-коду или ссылкам еще до полной интеграции сервиса.
2. Магазин защищен от недобросовестных плательщиков: BNPL-провайдер выплачивает продавцу всю сумму за товар сразу и берет все финансовые риски на себя.
3. Сервис помогает магазину минимизировать кассовые разрывы: средства от продажи товара можно сразу же вернуть обратно в дело. В частности, +7pay переводит деньги уже на следующий день после сделки.
4. Оплата частями привлекает новых клиентов в магазин и повышает средний чек. Кроме того, снижая барьер для совершения покупки, BNPL увеличивает количество завершенных заказов.
Кто пользуется рассрочками
Исследования показывают, что чаще всего оплатой частями пользуется молодежь из поколения зумеров – 61% молодых людей хотя бы один раз уже прибегали к рассрочке, но количество пользователей сервисами будет только расти, считают эксперты. По их словам, именно за счет зумеров будет происходить дальнейшее развитие отрасли.
Интересно, что оплата частями очень популярна среди молодежи с высшим образованием и доходом выше среднего (49%). Такие люди ценят новинки финансовых технологий и часто предпочитают онлайн-покупки традиционным походам по магазинам.
Еще один интересный факт – в России более 60% пользователей BNPL-сервисами – это женщины, в то время как во всем мире рассрочками чаще пользуются мужчины (62,2%).
Как повлияет регулирование деятельности BNPL
BNPL-сервисы в России еще не попадают под действие законов о потребительском кредитовании, но Центробанк РФ уже рассматривает этот вопрос (законопроект внесен на рассмотрение). Скорее всего, законодатели ограничат максимальный срок рассрочки и предельную сумму, а также обяжут сервисы передавать информацию о клиентах в БКИ (бюро кредитных историй).
С одной стороны, регулирование сервисов рассрочки может замедлить рост этого сегмента (но не остановить), утверждают аналитики. Введение регулирования снизит доступность рассрочки для закредитованного населения, но не повлияет на популярность этой услуги среди добросовестных плательщиков.
С другой стороны, введение законодательных норм повысит доверие тех пользователей, кто еще сомневается или боится использовать относительно новый сервис. Нормативная база защитит таких потребителей, считают экономисты, а прозрачность процесса выработает у них здоровое отношение к услуге.
Что касается бизнеса, то регулирование может повлиять на комиссионные отчисления BNPL-провайдерам и повышение требований к партнерам, как при POS-кредитовании (выдача кредита в магазине). Но нельзя не отметить, что рынок беспроцентной рассрочки уже сегодня значительно перетянул заемщиков из сегмента традиционного кредитования. Так, по данным Frank Media, количество выданных POS-кредитов в июне 2024 года сократилось на 29%, а «Объединенное кредитное бюро» сообщило, что в феврале 2025 года выдача POS-кредитов снизилась на 63% в годовом выражении.
Подключить оплату частями от +7 pay
Сервисы рассрочки в России
Согласно проведенным опросам, в России 72% потребителей пользуются рассрочками, предлагаемыми магазинами и онлайн-сервисами. Чаще всего такой способ оплаты выбирают при покупке бытовой техники и электроники (41%), а также одежды, обуви и косметики (27%). В рассрочку делают ремонт (12%), оплачивают медицинские услуги (9%) и образование (5%), и даже путешествуют (6%). Интересно, что 19% среди опрошенных пользуются сервисами оплаты частями почти при каждой покупке.
Среди причин, по которым рассрочки стали настолько популярными, эксперты называют активное развитие онлайн-торговли, расширение географии сервисов, а также слишком высокие ставки по кредитам, вынуждающие покупателей искать альтернативные способы оплат. Особенно стоит выделить BNPL-сервисы, которые не выдают кредиты в традиционном понимании, но дают возможность разделить стоимость покупки на несколько частей с регулярными выплатами на протяжении нескольких недель.
BNPL-сервисы положительно влияют на бизнес
Согласно результатам исследования Института человека РОМИР среди владельцев малого и среднего бизнеса, 88% респондентов отметили положительное влияние сервисов оплаты частями на продажи. Так, 94% пользователей сообщили, что подключение BNPL-сервиса повысило конверсию (на 25-50%) и увеличило средний чек (на 11-25%). В некоторых сетях зафиксирован скачок количества купленных товаров на 60% и значительное снижение процента брошенных корзин, следует из данных.
Несмотря на относительную новизну сервиса, у 39% компаний от 20 до 35% продаж составили сделки с использованием оплаты частями, говорится в исследовании. При этом 80% респондентов уверены, что этот показатель вырастет еще больше.
76% владельцев предприятий очень оптимистично оценивают дальнейшие перспективы развития и распространения BNPL-сервисов для бизнеса. Однако главной проблемой 46% бизнесменов МСП называют недостаточную осведомленность клиентов: покупатели зачастую не понимают принцип работы BNPL-рассрочки или вообще не слышали о сервисе.
Как BNPL помогает бизнесу
1. Подключая BNPL-сервис, магазин получает готовое рабочее решение без затрат: не нужно создавать новые и сложные схемы, услуга легко интегрируется, а проводить платежи можно почти сразу же. Например, сервис +7pay позволяет принимать оплату по QR-коду или ссылкам еще до полной интеграции сервиса.
2. Магазин защищен от недобросовестных плательщиков: BNPL-провайдер выплачивает продавцу всю сумму за товар сразу и берет все финансовые риски на себя.
3. Сервис помогает магазину минимизировать кассовые разрывы: средства от продажи товара можно сразу же вернуть обратно в дело. В частности, +7pay переводит деньги уже на следующий день после сделки.
4. Оплата частями привлекает новых клиентов в магазин и повышает средний чек. Кроме того, снижая барьер для совершения покупки, BNPL увеличивает количество завершенных заказов.
Кто пользуется рассрочками
Исследования показывают, что чаще всего оплатой частями пользуется молодежь из поколения зумеров – 61% молодых людей хотя бы один раз уже прибегали к рассрочке, но количество пользователей сервисами будет только расти, считают эксперты. По их словам, именно за счет зумеров будет происходить дальнейшее развитие отрасли.
Интересно, что оплата частями очень популярна среди молодежи с высшим образованием и доходом выше среднего (49%). Такие люди ценят новинки финансовых технологий и часто предпочитают онлайн-покупки традиционным походам по магазинам.
Еще один интересный факт – в России более 60% пользователей BNPL-сервисами – это женщины, в то время как во всем мире рассрочками чаще пользуются мужчины (62,2%).
Как повлияет регулирование деятельности BNPL
BNPL-сервисы в России еще не попадают под действие законов о потребительском кредитовании, но Центробанк РФ уже рассматривает этот вопрос (законопроект внесен на рассмотрение). Скорее всего, законодатели ограничат максимальный срок рассрочки и предельную сумму, а также обяжут сервисы передавать информацию о клиентах в БКИ (бюро кредитных историй).
С одной стороны, регулирование сервисов рассрочки может замедлить рост этого сегмента (но не остановить), утверждают аналитики. Введение регулирования снизит доступность рассрочки для закредитованного населения, но не повлияет на популярность этой услуги среди добросовестных плательщиков.
С другой стороны, введение законодательных норм повысит доверие тех пользователей, кто еще сомневается или боится использовать относительно новый сервис. Нормативная база защитит таких потребителей, считают экономисты, а прозрачность процесса выработает у них здоровое отношение к услуге.
Что касается бизнеса, то регулирование может повлиять на комиссионные отчисления BNPL-провайдерам и повышение требований к партнерам, как при POS-кредитовании (выдача кредита в магазине). Но нельзя не отметить, что рынок беспроцентной рассрочки уже сегодня значительно перетянул заемщиков из сегмента традиционного кредитования. Так, по данным Frank Media, количество выданных POS-кредитов в июне 2024 года сократилось на 29%, а «Объединенное кредитное бюро» сообщило, что в феврале 2025 года выдача POS-кредитов снизилась на 63% в годовом выражении.
Подключить оплату частями от +7 pay