Многие из нас, возможно, попадали в ситуацию, когда очень хочется что-то купить прямо сейчас, но достаточного количества финансовых средств нет. Давайте попробуем разобраться, какие есть варианты в данной ситуации? Ведь вариантов появилось уже довольно много:
Последний вариант — новинка на российском рынке финансовых услуг. «Оплата частями» не является кредитом, рассчитана на короткий срок использования (обычно до 4 – 6 месяцев). Самое главное: оформляется такая покупка моментально, без лишних бюрократических сложностей.
В статье попробуем разобраться, как работает новый для российского рынка способ оплаты и чем же он удобен для покупателей.
Что такое «оплата частями»
Сервис оплаты частями (BNPL) — это форма платежа, при которой вся сумма покупки разбивается на 4 – 6 равнозначных по сумме транзакции. Покупатель вносит их по согласованному графику. Например, через каждые 2 – 4 недели. При этом товар или услугу получает незамедлительно.
Как это работает фактически? BNPL-сервис, в лице сторонней компании, сотрудничает с магазином. Покупатель во время оплаты товара в интернете или на кассе говорит, что желает воспользоваться услугой «оплата частями». Вносит первый платеж, а в некоторых магазинах даже и он не потребуется.
Предприятие, в свою очередь, сразу же получает всю сумму от BNPL-сервиса. В дальнейшем оставшуюся сумму покупатель оплачивает BNPL-сервису по утвержденному графику (он определяется непосредственно при покупке).
С помощью оплаты частями покупатели могут оплатить любые товары и услуги:
С помощью BNPL-сервисов покупатель может комфортно покупать для себя любые вещи без весомой финансовой нагрузки на бюджет, а магазины — повысить конверсию, увеличить общее количество продаж.
Как работает сервис оплаты частями «+7 pay»
Чтобы понять, как все это работает на практике рассмотрим на примере платежного сервиса «+7 pay». Компания сотрудничает уже более чем со 100 торговыми сетями. Если соответствующий стикер имеется на кассе или в интернет-магазине, это означает, что здесь покупатель может приобрести товары, расплачиваясь за них частями.
Сервис доступен всем гражданам в возрасте от 18 лет. При оформлении покупки кредитная история не проверяется. Никаких процентов, скрытых комиссий не предусмотрено. Никаких специальных документов тоже не понадобится. Единственное условие, которое необходимо соблюдать — это вовремя, согласно установленному графику, вносить платежи. Забывчивые могут настроить автоматическое списание с банковской карты.
Покупка в онлайн-магазинах
С помощью «+7 pay» также имеется возможность покупать товары с «оплатой частями» в онлайн-магазинах. Список поддерживаемых можно уточнить на официальном сайте проекта. Общий порядок осуществления покупки будет следующим:
После этого заказ считается оплаченным и можно наслаждаться покупкой, своевременно внося оставшиеся платежи. Итоговая сумма товара будет такой, как если бы покупатель оплатил ее сразу.
Деньги с банковской карты в счет погашения платежа списываются автоматически. Если же на балансе будет недостаточно средств, то пользователь получит напоминание о том, что необходимо пополнить счет для погашения.
Покупка на кассе оффлайн-магазинов
В оффлайн-магазинах покупка оформляется схожим образом, как и в интернет-магазинах. Примерный порядок следующий:
В дальнейшем будет еще 3 – 7 списаний с карты через одинаковые промежутки времени. Как правило, через каждые 2-4 недели. Опять же, если на счету недостаточно денежных средств, то пользователь получит напоминание о том, что необходимо внести деньги на баланс.
Почему BNPL-сервисы не являются кредитом или рассрочкой
Можно выделить несколько ключевых отличий BNPL-сервисов от традиционных кредитов и рассрочек. В частности:
Самое главное: максимально прозрачные условия. Без необходимости оформлять страховые платежи, без внесения платежей через кассу, без больших многостраничных договоров.
Отличия от кредитных карт и POS-кредитов
Одно из самых весомых отличий: BNPL-сервисы не являются кредитными компаниями. Соответственно, у них нет лицензии на предоставление финансовых услуг под проценты.
Когда же покупатель оплачивает товар кредитной картой, то он, по сути, берёт деньги взаймы в банке, под полноценный кредитный договор, со средней ставкой в 4 – 6% в месяц. Некоторые банки предлагают «грейс-период» в 50 – 100 дней, во время которого проценты не начисляются. Но если в этот период не закрыть задолженность, то на неё будут начислять стандартную процентную ставку. Иногда и при внесении платежа ещё дополнительную комиссию вычитают.
POS-кредит — это тоже традиционный кредит, но который оформляется непосредственно в магазине. Условия бывают разные, но там все равно предусмотрена и процентная ставка, и комиссии. Как правило, в торговой точке для этого находится кредитный консультант, с которым и подписывается договор на покупку интересующих гражданина вещей.
Другой нюанс: и оплата кредитной картой, и POS-кредиты вносятся в кредитную историю. Вся эта информация в дальнейшем становится общедоступной для остальных кредиторов, банков. Данные из BNPL-сервисов никому не передаются. На кредитный рейтинг такие оплаты тоже никоим образом не влияют.
Каким образом BNPL-сервисы зарабатывают? В большинстве случаев, через партнерское сотрудничество с самим магазином. То есть, за каждую удачно оформленную покупку продавец выплачивает комиссионное вознаграждение в пользу BNPL-компании. Суммы незначительны, так что такое сотрудничество будет выгодным даже для малого и среднего бизнеса, учитывая, что сервис приводит новых клиентов и увеличивает продажи точки.
Плюсы и минусы оплаты частями
Опираясь на практический опыт клиентов «+7 pay», можно выделить следующие преимущества сервиса «оплата частями»:
Из недостатков можно выделить следующее:
Подведем итог
Сервис «оплаты частями» — это новый, максимально удобный способ совершить покупку, но заплатить за неё позже. Подходит абсолютно всем. Все, что нужно от пользователя — это иметь действующую банковскую карту (любого российского банка) и сказать на кассе, что желает осуществить покупку с помощью сервиса «+7 pay».
Подключите свой магазин к сервису оплаты частями +7 pay и увеличьте продажи!
- Получить в банке кредит. Оформление может занимать и несколько недель. Есть вероятность получения отказа, который будет отражен в кредитной истории.
- Оплатить покупку кредитной картой. Оформление моментальное, но есть комиссия и очень высокие проценты. Не каждый банк выделяет внушительный лимит для овердрафта и обязательна нужна хорошая кредитная история.
- Покупка в рассрочку. Схоже на покупку через кредитную карту, тоже есть комиссия, могут начислять проценты, а лимит на покупку небольшой.
- Оплата частями. Кредитная история не проверяется, вся покупка разбивается на несколько равных частей. Чаще всего нет процентов. Может быть незначительная комиссия.
Последний вариант — новинка на российском рынке финансовых услуг. «Оплата частями» не является кредитом, рассчитана на короткий срок использования (обычно до 4 – 6 месяцев). Самое главное: оформляется такая покупка моментально, без лишних бюрократических сложностей.
В статье попробуем разобраться, как работает новый для российского рынка способ оплаты и чем же он удобен для покупателей.
Что такое «оплата частями»
Сервис оплаты частями (BNPL) — это форма платежа, при которой вся сумма покупки разбивается на 4 – 6 равнозначных по сумме транзакции. Покупатель вносит их по согласованному графику. Например, через каждые 2 – 4 недели. При этом товар или услугу получает незамедлительно.
Как это работает фактически? BNPL-сервис, в лице сторонней компании, сотрудничает с магазином. Покупатель во время оплаты товара в интернете или на кассе говорит, что желает воспользоваться услугой «оплата частями». Вносит первый платеж, а в некоторых магазинах даже и он не потребуется.
Предприятие, в свою очередь, сразу же получает всю сумму от BNPL-сервиса. В дальнейшем оставшуюся сумму покупатель оплачивает BNPL-сервису по утвержденному графику (он определяется непосредственно при покупке).
С помощью оплаты частями покупатели могут оплатить любые товары и услуги:
- одежду;
- обувь;
- косметику;
- авиабилеты и туры;
- мебель;
- посуду;
- автотовары;
- украшения, бижутерию;
- онлайн-курсы;
- электронику, компьютерные товары и многое другое.
С помощью BNPL-сервисов покупатель может комфортно покупать для себя любые вещи без весомой финансовой нагрузки на бюджет, а магазины — повысить конверсию, увеличить общее количество продаж.
Как работает сервис оплаты частями «+7 pay»
Чтобы понять, как все это работает на практике рассмотрим на примере платежного сервиса «+7 pay». Компания сотрудничает уже более чем со 100 торговыми сетями. Если соответствующий стикер имеется на кассе или в интернет-магазине, это означает, что здесь покупатель может приобрести товары, расплачиваясь за них частями.
Сервис доступен всем гражданам в возрасте от 18 лет. При оформлении покупки кредитная история не проверяется. Никаких процентов, скрытых комиссий не предусмотрено. Никаких специальных документов тоже не понадобится. Единственное условие, которое необходимо соблюдать — это вовремя, согласно установленному графику, вносить платежи. Забывчивые могут настроить автоматическое списание с банковской карты.
Покупка в онлайн-магазинах
С помощью «+7 pay» также имеется возможность покупать товары с «оплатой частями» в онлайн-магазинах. Список поддерживаемых можно уточнить на официальном сайте проекта. Общий порядок осуществления покупки будет следующим:
- Перейти на сайт онлайн-магазина, где поддерживается оплата через +7 pay.
- Собрать «корзину» из необходимых товаров.
- При оформлении заказа, на шаге выбора способа оплаты, выбрать сервис «+7 pay».
- Заполнить короткую анкету.
- Ввести данные банковской карты и подтвердить транзакцию (если потребуется).
После этого заказ считается оплаченным и можно наслаждаться покупкой, своевременно внося оставшиеся платежи. Итоговая сумма товара будет такой, как если бы покупатель оплатил ее сразу.
Деньги с банковской карты в счет погашения платежа списываются автоматически. Если же на балансе будет недостаточно средств, то пользователь получит напоминание о том, что необходимо пополнить счет для погашения.
Покупка на кассе оффлайн-магазинов
В оффлайн-магазинах покупка оформляется схожим образом, как и в интернет-магазинах. Примерный порядок следующий:
- Прийти в магазин, выбрать необходимые покупателю товары.
- На кассе — сообщить кассиру, что хочешь произвести оплату через сервис «+7 pay».
- Внести первый платеж. Это и будет подтверждением того, что договор с BNPL-сервисов оформлен.
- Забрать свои покупки.
В дальнейшем будет еще 3 – 7 списаний с карты через одинаковые промежутки времени. Как правило, через каждые 2-4 недели. Опять же, если на счету недостаточно денежных средств, то пользователь получит напоминание о том, что необходимо внести деньги на баланс.
Почему BNPL-сервисы не являются кредитом или рассрочкой
Можно выделить несколько ключевых отличий BNPL-сервисов от традиционных кредитов и рассрочек. В частности:
- Никаких дополнительных документов не требуется. Дополнительно нет необходимости подтверждать свой текущий уровень доходов, предоставлять выписку из банка или от бухгалтерии. Услуга доступна абсолютно всем совершеннолетним гражданам, независимо от их уровня доходов.
- Нет кредитного договора. Соответственно, и проценты не начисляются, никаких страховых платежей или комиссий за денежный перевод тоже не предусмотрено. Обычно покупателю в итоге требуется оплатить столько, сколько было указано на ценнике в магазине. Кредитная история при оформлении покупки не проверяется. Поэтому даже если там есть данные о просрочках — они не учитываются вовсе.
- Небольшая сумма. BNPL-сервисы рассчитаны на небольшие покупки, всего до 20 – 60 тысяч рублей. Тогда как кредиты или рассрочку можно оформить на более дорогостоящие приобретения, вплоть до 500 тысяч рублей. Но в последнем случае и требования к потенциальному заемщику в разы выше. Вероятность получения отказа — высокая.
- Все операции проводятся через банковскую карту, она же используется для акцепта договора с BNPL-сервисом (это происходит автоматически). Тогда как кредит или рассрочка могут предоставляться наличными, в зависимости от заявленных заемщиком целей.
- Короткий срок действия договора. В большинстве случаев — до 30 дней. Тогда как кредитные договора и рассрочки могут действовать и более 10 лет, если банк предлагает именно такие условия. При этом условия погашения задолженности в банковских учреждениях могут со временем меняться.
- Моментальное одобрение. Причем, даже если покупка осуществляется в выходной день. Банки же заявки на выдачу кредита рассматривают, как правило, только в будние дни. Весь процесс осуществления покупки через «+7 pay» занимает, в среднем, 2 минуты.
Самое главное: максимально прозрачные условия. Без необходимости оформлять страховые платежи, без внесения платежей через кассу, без больших многостраничных договоров.
Отличия от кредитных карт и POS-кредитов
Одно из самых весомых отличий: BNPL-сервисы не являются кредитными компаниями. Соответственно, у них нет лицензии на предоставление финансовых услуг под проценты.
Когда же покупатель оплачивает товар кредитной картой, то он, по сути, берёт деньги взаймы в банке, под полноценный кредитный договор, со средней ставкой в 4 – 6% в месяц. Некоторые банки предлагают «грейс-период» в 50 – 100 дней, во время которого проценты не начисляются. Но если в этот период не закрыть задолженность, то на неё будут начислять стандартную процентную ставку. Иногда и при внесении платежа ещё дополнительную комиссию вычитают.
POS-кредит — это тоже традиционный кредит, но который оформляется непосредственно в магазине. Условия бывают разные, но там все равно предусмотрена и процентная ставка, и комиссии. Как правило, в торговой точке для этого находится кредитный консультант, с которым и подписывается договор на покупку интересующих гражданина вещей.
Другой нюанс: и оплата кредитной картой, и POS-кредиты вносятся в кредитную историю. Вся эта информация в дальнейшем становится общедоступной для остальных кредиторов, банков. Данные из BNPL-сервисов никому не передаются. На кредитный рейтинг такие оплаты тоже никоим образом не влияют.
Каким образом BNPL-сервисы зарабатывают? В большинстве случаев, через партнерское сотрудничество с самим магазином. То есть, за каждую удачно оформленную покупку продавец выплачивает комиссионное вознаграждение в пользу BNPL-компании. Суммы незначительны, так что такое сотрудничество будет выгодным даже для малого и среднего бизнеса, учитывая, что сервис приводит новых клиентов и увеличивает продажи точки.
Плюсы и минусы оплаты частями
Опираясь на практический опыт клиентов «+7 pay», можно выделить следующие преимущества сервиса «оплата частями»:
- Можно совершить покупку без финансовой нагрузки на доступный бюджет. Идеальный вариант, когда зарплата совсем скоро, но товар нужен прямо сейчас.
- Кредитная история не учитывается.
- Нет скрытых платежей, комиссий.
- Моментальное оформление, прямо на кассе или же на странице оплаты, если речь об интернет-магазине.
- Не нужны документы, никаких кредитных договоров подписывать не нужно. Все сделано максимально удобно и комфортно для потенциального покупателя.
Из недостатков можно выделить следующее:
- Не во всех магазинах можно воспользоваться оплатой частями. Только в тех, которые сотрудничают с BNPL-сервисом.
- Не предусмотрена возможность внесения первого платежа наличными. Только с помощью банковской карты.
- Изменить или отсрочить дату оплаты — нельзя. При возникновении просрочки предусмотрены штрафы.
- Стимулирует к спонтанным покупкам. Поэтому сервис рекомендуется для финансово грамотных людей, которые могут рационально рассчитать свой бюджет.
Подведем итог
Сервис «оплаты частями» — это новый, максимально удобный способ совершить покупку, но заплатить за неё позже. Подходит абсолютно всем. Все, что нужно от пользователя — это иметь действующую банковскую карту (любого российского банка) и сказать на кассе, что желает осуществить покупку с помощью сервиса «+7 pay».
Подключите свой магазин к сервису оплаты частями +7 pay и увеличьте продажи!